Июл 162012
 

(начало)

Как же на самом деле обстоят дела с финансовой грамотностью людей?

 В Украине первые попытки дать этому оценку были сделаны в 2010 году Агентством по Международному Развитию USAID. Этим Агентством было проведено исследование на тему Финансовой грамотности населения Украины (с результатами можно ознакомиться здесь: Financial literacy and awareness in Ukraine: Facts and findings). Несмотря на то, что с момента исследования прошло уже почти два года, ситуация практически не изменилась.

В процессе исследования было опрошено более 2000 человек в возрасте от 20 до 60 лет. Одним из основных выводов, сделанных исследователями является то, что более 51% опрошенных — недостаточно финансово грамотны.

Весь отчет о результатах исследования, несомненно, интересен для изучения, однако содержит один очень примечательный вывод: неудовлетворительный показатель использования жителями Украины банковских кредитов и других финансовых инструментов.

Хотя это подается под «соусом» того, что уровень жизни людей является низким по причине их финансовой неграмотности (не берут кредиты, не покупают гособлигации и пр .), не планируют будущее, не составляют бюджеты и т. п., основная «затравка» (по нашему мнению) — привить с юного возраста культуру пользования банковскими, финансовыми инструментами, создать позитивный имидж финансовым институтам т. е. сделать так, чтобы у большинства людей сформировался стереотип о том, что (1) банковская система (да и весь финансовый рынок) — это хорошо, и (2) если не пользоваться этим «хорошо» — то это есть очень плохо!

Как бы то ни было, в результате таких исследований проведенных организацией USAID при поддержке НБУ, было принято решение о внедрении в учебные программы средних школ такой дисциплины, как «Финансовая грамотность» (Press release: Ukrainian Youth to Study Financial Literacy Through USAID Financial Sector Development Project (FINREP)). В начале 2012 года были изданы учебник «Финансовая грамотность» и Тетрадь для самостоятельной работы (ссылки для получения файлов в формате .pdf — в конце страницы). Несмотря на то, что данное пособие подготовлено для старшеклассников, людям старшего возраста ознакомиться с данным материалом будет также полезно. По крайней мере, базовые знания, из данного пособия можно получить.

«Врага — нужно знать в лицо!»

Стоит обратить особое внимание на «ненавязчивые» разделы под названием «Ключевые тезисы» и «Это интересно», в которых приводятся различные «интересные» факты (исторические или современные).

На первый взгляд — это совершенно безобидный подход. Ну факты, ну и что, подумаешь! Здесь-то и кроется «корень зла» — именно здесь происходит программирование сознания — т. е. подаются некие факты в качестве исторически устоявшейся нормы, чтобы в дальнейшем, когда школьник/студент войдя во взрослую жизнь, имел сформированный ряд правильных (для заинтересованных лиц!) стереотипов, например, в отношении налогов или кредитов.

Пример Тезиса из раздела «Налоги и Налоговая культура»

Ключові тези

  1. Податок – це частина зароблених грошей, яку повинен сплачувати до державного бюджету кожен громадянин.
  2. Без податків не може існувати жодна країна у світі. Різноманітні види податків та методи їх вираховування становлять податкову систему держави.
  3. Податки є основним інструментом перерозподілу доходів між членами суспільства з метою зменшення нерівності в доходах, а також важливим засобом стабілізації економіки.
  4. Податки повинні бути зрозумілими, стабільними і помірними, але сплачувати їх зобов’язані всі.
  5. Сплативши податки, ми робимо своєрідні інвестиції в наше майбутнє, забезпечуємо соціальну стабільність і створюємо прийнятні умови не лише для свого життя, а й для життя всіх громадян нашої країни.

Комментарии к этим тезисам не нужны, все и так радужно.

Пример другого «интересного факта» ( также взят из вышеупомянутого учебника)

ЦЕ ЦІКАВО!

Значна частка витрат за кредитами і боргами найчастіше трапляється в молодих людей і людей середнього віку, оскільки саме в цей період з’являється майно, і найчастіше – завдяки використанню позикових коштів.

Весь запад живет в долгМеждустрочный смысл данного текста таков: кредиты берут все, и без них никакого имущества вам не видать, и это есть хорошо и является нормой.

К чему такая «норма» может привести? Правильно, к тому что последних пол века происходит на западе. Студенту, только окончившему ВУЗ, банк «напаривает» множество различных кредитов — на покупку автомобиля, жилья, бытовой техники... И что происходит после? Правильно! Студент (к тому времени уже специалист!) — большую часть своей продуктивной жизни тратит на то, чтоб вернуть кредит, включая проценты и комиссии банка.

Так происходит всегда, когда мы хотим купить что-то, на что пока не заработали, но зато уже очень-очень этого хотим! В итоге, благодаря кредиту, мы получаем то, на что не имеем права, поскольку сами еще ничего не сделали, чтоб это получить — за что и получаем суровое пожизненное наказание в виде кредитной кабалы!

Интересно то, что в то же самое время подобные исследования проводились в США, Евросоюзе, России и других странах СНГ, и в 2011 — 2012 гг введены подобные учебные программы. Может быть это и совпадение, но вот масштаб проведения подобных акций говорит об обратном. В мире финансов редко бывают случайности и совпадения — и если в мире финансов идет дождь, значит это кому-то нужно.

Как же тогда ориентироваться в таком огромном мире финансов?

Маркетологи Финансовых институтов не дремлют, а тщательно следят за тем что, как и когда именно мы используем из предлагаемых нам финансовых продуктов. И затем преподносят нам на блюдечке именно то, в чем мы более всего нуждаемся — доступные деньги! Но, с банками так просто не поиграешь. Все, что на первый взгляд кажется очень доступным, в последствии оказывается весьма обременяющим.

БанкирБанкир — это хороший парень, который с удовольствием предложит Вам зонт в ясный солнечный день, но как только пойдет дождь, он немедленно потребует его обратно.

Марк Твен.

(О маркетинговых манипуляциях на рынке финансов, мы расскажем в другой статье)

Не слушайте совета того, кому (даже потенциально) может быть выгодно, чтобы Вы вовремя не вернули кредит или не рассчитались по своим обязательствам.

Итак, ориентироваться не просто, но можно, и даже жизненно необходимо. Перед тем как, к примеру, заключить с банком очередной договор всегда спрашивайте себя — «Для чего мне это нужно?», «Зачем я это делаю?», «Кому это выгодно?», «Что я на самом деле получу?»

Здесь также помогут и навыки составления Вашего финансового плана, бюджета, и анализа Вашего финансового состояния (составление Баланса и отчета Доходах и Расходах), а также знания рынка финансовых услуг.

Иными словами, —

Тратьте меньше, чем зарабатываете, а оставшиеся деньги инвестируйте

тогда Вам не придется искать ресурс на стороне (у банкира), и у Вас всегда будет свой источник капитала.

Успехов Вам и финансового процветания!


Ссылки для загрузки:

 Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

(обязательно)

(обязательно)