Один из основных принципов финансового благополучия звучит так — «стремись к тому, чтобы тратить меньше, чем зарабатываешь». Это выражение известно многим, и суть его также понятна, но на практике, следовать этому принципу удается немногим.
«хороший способ разбогатеть — сократить свои потребности до естественных, удовлетворить которые не так уж сложно»
А. Шопенгауэр
По данным Департамента США по Труду и Бюро статистики (USDL and USBLS, Consumer Expenditure Survey) В 1990 году, расходы более 40% населения США превышали доходы, т.е. жили за счет заемных денег. Для расчета показателя перерасхода был использован коэффициент ежегодных затрат и доходов населения США. Сегодня, по данным Федерального Резерва, более 50% населения США продолжает тенденцию тратить больше, чем зарабатывать.
Хорошей иллюстрацией к этому послужит график изменения затрат на товары и услуги не первой необходимости в США за последние 100 лет.
У нас (в странах СНГ) Банковскими учреждениями также активно продвигается политика — «покупай в кредит сегодня, плати завтра» Единственное отличие от Запада и Европы то, что наши люди все-еще опасаются жить в кредит и приобретать брендовые «безделушки» в рассрочку. Причины тому разные:
- особенности менталитета
- незнание рынка финансовых услуг
- возросшие опасения и недоверие банковской системе на базе негативных новостей из США и Европы
Но это касается поколения до 80х и начала 90х, менталитет же последнего поколения уже практически соответствует шаблону американского обывателя-потребителя, жаждущего сиюминутного удовлетворения всех своих желаний.
Этому активно способствует как вся банковская система так и про-государсвенные лоббирующие структуры (НБУ, USAID).
Примером этому может служить уже воплощенный в жизнь совместный проект НБУ и UDAID, в результате которого в некоторых учебных заведениях внедрена такая дисциплина как Финансовая грамотность, о чем мы уже писали в статье Финансовая грамотность в помощь или в тягость? (II)
Примерно таким образом, по мнению создателей учебного пособия «Финансовая грамотность», выглядит такое понятие как «Доверие»
Стремление потреблять в кредит
Активное потребление в кредит, в основном, растет среди молодежи, а причина, как нам видится, лежит между уже размытой гранью таких понятий как:
- необходимо — т.е. потребность
- хочу — т. е. желание
С понятием «необходимость» или «потребность» все, более или менее понятно, — это, в основном, базовые потребности, о которых мы подробно написали в статьях:
«Хочу…!»
Что касается понятия «хочу» или «желания», то здесь стоит разобраться подробнее. Это понятие скорее собирательное, и имеет более широкий смысл. Частично, мы попытались его раскрыть в статье:
Если хочешь хотя-бы оставаться на одном месте — тогда беги, и очень быстро беги!
Что же еще можно отнести к данному понятию?
Например:
- Желание казаться благополучным. Хотеть быть на ровне с другими.
- Заниженная или завышенная самооценка
- Недостаток знания
- Легкий доступ к кредитным деньгам
- Отсутствие планирования или бюджетирования личных финансов
- Затраты, оплаченные кредитной картой, ощущаются не так остро, как покупка за наличные деньги, а, соответственно и контроль затрат минимальный
- Избегание правды о собственном финансовом положении
- Доказательство собственной важности
- Привычка делить шкуру еще не убитого медведя
- Стремление к мгновенному удовольствию
- Подержание определенного стиля жизни
- Неумение сказать «НЕТ», даже тогда, когда не можешь позволить себе сказать «ДА»
- Чувство силы, возникающее при регулярных и определенных денежных тратах
- …
Данный список может быть доработан Вами самостоятельно. А основным ориентиром для Вас послужит то, насколько сильно оказывают влияние на Вас (Вашу личность, внутреннее состояние, настроение, восприятие окружающего мира…) отсутствие или наличие определенной суммы денег, или свободного доступа к ним.
Что происходит с нами, когда мы получаем то, на что еще не заработали?
Ответ для каждого будет индивидуальным, но последствия для многих окажутся схожими — это, в лучшем случае, будет долговая яма или петля…
Например, один из известных Украинских банков, предлагая потребительский кредит, использует такие слоганы:
…«Живи сегодня — Деньги есть!», Срочно нужны дополнительные деньги, Не хватает денег на осуществление мечты? Тогда предложения для Вас — кредит наличными от банка «…»…
Что же это, если не профанация нормального порядка вещей. Вы еще ничего сами не сделали, чтобы осуществить свою мечту, а Вам уже все готовенькое да на подносе с голубой каемочкой… Очень напоминает героя из советского мультфильма 1965г. «Вовка в Тридевятом Царстве», с ключевым тезисом «А вы что и пальцы загибать за меня будете?»…
Основываясь на многочисленные статистические факты США, сегодняшнее молодое поколение настолько погрязло в долговых ямах, самостоятельно вырытых кредитными карточками, что многим из них, в этой жизни, погасить свои долги вряд ли удастся.
Что же нам делать и как дальше жить?
Все просто, сократите свои потребности до естественных, удовлетворить которые не так уж и сложно — это и будет самым доступным способом разбогатеть.
При подготовке использованы материалы:
- http://www.bls.gov
- http://business.time.com
- http://www.federalreserve.gov
- а также собственные наблюдения и анализ