Мар 182013
 

Понятное дело, любая информация выдернутая из контекста, приобретает совершенно иной смысл. Чем, собственно, и пользуются не самые «последние лица» нашего правительства.

Есть, чем гордится!

12 марта 2013 г. в эфире первого национального, господин Азаров с радостью сообщил журналистам об огромных достижениях, а именно:

Терапевт с десятилетним стажем работы из Ивано-Франковска … зарабатывала 1 055 гривен … а сейчас у нее зарплата за тот же месяц 2013-го составляет 2 533 гривен

 При всём при этом, официальная зарплата самого г-на Азарова составляет 33 980 гривен. (по данным focus.ua)

«Сколько, например, наши люди платят в среднем за газ, и сколько платят жители соседних стран? Об этом не говорит оппозиция и средства массовой информации … средний наш гражданин платит за газ 750 гривень за 1000 кубометров …», — сказал Азаров, пояснив, что россияне и белорусы платят гораздо больше. В Швеции, добавил он, за газ платят в 20 раз больше.

Обрисованная, премьер-министром Азаровым картина, является не более чем, его (возможно даже искренним) пожеланием, чтобы именно так все и было, но факты — вещь суровая, с ними не поспоришь. Для того, чтобы лучше понять высказывание г-на Азарова, давайте посмотрим на несколько показателей, а именно:

  • какую среднюю зарплату получают граждане соседствующих (и не только) государств,
  • какую часть своего дохода тратят на питание они, и сколько тратим мы

Средняя заработная  плата по странам (выборочно)

Selection of Average wages around the world, adjusted by purchasing power 2012

Какой процент своего дохода люди тратят на еду?

Food spendings by countries

В отчете Международной организации труда (ILO) средняя зарплата в Украине указана в размере 686 долларов США, но наша официальная статистика Пенсионного фонда говорит о другой цифре — 2714 гривен (или 335 долларов США)

Прожиточный минимум, установленный в Украине с января 2013г. —  1 147 гривен и минимальная зарплата установлена в том же размере — 1 147 гривен. 

Зарплата педиатра с 10 летним стажем — 2 533 гривен.

Официальная заплата премьер министра — 33 980 гривен. (в 13 раз превышает зарплату педиатра)

Шведы, которых нам ставит в пример наш премьер, тратят на питание до 11,5% от своей зарплаты

Украинцы — 42,1%

 

В Рейтинге «Удобства Ведения Бизнеса», состоящего из 185 государств: Швеция занимает 13 место, а Украина 137

Rankings of Doing Business Ukraine vs Sweden

 

Выводы делайте сами… 


При подготовке использованы материалы:

  • http://civileats.com
  • http://data.worldbank.org
  • http://focus.ua/politics/258171/
  • http://www.imf.org
  • а также собственные наблюдения и анализ
Фев 212013
 

Один из основных принципов финансового благополучия звучит так — «стремись к тому, чтобы тратить меньше, чем зарабатываешь». Это выражение известно многим, и суть его также понятна, но на практике, следовать этому принципу удается немногим.

«хороший способ разбогатеть — сократить свои потребности до естественных, удовлетворить которые не так уж сложно»
А. Шопенгауэр

По данным Департамента США по Труду и Бюро статистики (USDL and USBLS, Consumer Expenditure Survey) В 1990 году, расходы более 40% населения США превышали доходы, т.е. жили за счет заемных денег. Для расчета показателя перерасхода был использован коэффициент ежегодных затрат и доходов населения США. Сегодня, по данным Федерального Резерва, более 50% населения США продолжает тенденцию тратить больше, чем зарабатывать.

Хорошей иллюстрацией к этому послужит график изменения затрат на товары и услуги не первой необходимости в США за последние 100 лет.

Expenditure shares for non necessities for the USA 2

 

У нас (в странах СНГ) Банковскими учреждениями также активно продвигается политика — «покупай в кредит сегодня, плати завтра» Единственное отличие от Запада и Европы то, что наши люди все-еще опасаются жить в кредит и приобретать брендовые «безделушки» в рассрочку. Причины тому разные:

  • особенности менталитета
  • незнание рынка финансовых услуг
  • возросшие опасения и недоверие банковской системе на базе негативных новостей из США и Европы

Но это касается поколения до 80х и начала 90х, менталитет же последнего поколения уже практически соответствует шаблону американского обывателя-потребителя, жаждущего сиюминутного удовлетворения всех своих желаний.

Этому активно способствует как вся банковская система так и про-государсвенные лоббирующие структуры (НБУ, USAID).

Примером этому может служить уже воплощенный в жизнь совместный проект НБУ и UDAID, в результате которого в некоторых учебных заведениях внедрена такая дисциплина как Финансовая грамотность, о чем мы уже писали в статье Финансовая грамотность в помощь или в тягость? (II)

Примерно таким образом, по мнению создателей учебного пособия «Финансовая грамотность», выглядит такое понятие как «Доверие»

General Scheme of Financial mediation 2

Стремление потреблять в кредит

Активное потребление в кредит, в основном, растет среди молодежи, а причина, как нам видится, лежит между уже размытой гранью таких понятий как:

  1. необходимо — т.е. потребность
  2. хочу — т. е. желание

 С понятием «необходимость» или «потребность» все, более или менее понятно, — это, в основном, базовые потребности, о которых мы подробно написали в статьях:

 «Хочу…!»

Что касается понятия «хочу» или «желания», то здесь стоит разобраться подробнее. Это понятие скорее собирательное, и имеет более широкий смысл. Частично, мы попытались его раскрыть в статье:

Если хочешь хотя-бы оставаться на одном месте — тогда беги, и очень быстро беги!

Что же еще можно отнести к данному понятию?

Например:

  • Желание казаться благополучным. Хотеть быть на ровне с другими.
  • Заниженная или завышенная самооценка
  • Недостаток знания
  • Легкий доступ к кредитным деньгам
  • Отсутствие планирования или бюджетирования личных финансов
  • Затраты, оплаченные кредитной картой, ощущаются не так остро, как покупка за наличные деньги, а, соответственно и контроль затрат минимальный
  • Избегание правды о собственном финансовом положении
  • Доказательство собственной важности
  • Привычка делить шкуру еще не убитого медведя
  • Стремление к мгновенному удовольствию
  • Подержание определенного стиля жизни
  • Неумение сказать «НЕТ», даже тогда, когда не можешь позволить себе сказать «ДА»
  • Чувство силы, возникающее при регулярных и определенных денежных тратах
  •  …

Данный список может быть доработан Вами самостоятельно. А основным ориентиром для Вас послужит то, насколько сильно оказывают влияние на Вас (Вашу личность, внутреннее состояние, настроение, восприятие окружающего мира…) отсутствие или наличие определенной суммы денег, или свободного доступа к ним.

Что происходит с нами, когда мы получаем то, на что еще не заработали?

  to have a noose around ones neck

Ответ для каждого будет индивидуальным, но последствия для многих окажутся схожими — это, в лучшем случае, будет долговая яма или петля…

Например, один из известных Украинских банков, предлагая потребительский кредит, использует такие слоганы:

…«Живи сегодня — Деньги есть!», Срочно нужны дополнительные деньги, Не хватает денег на осуществление мечты? Тогда предложения для Вас — кредит наличными от банка «…»…

Что же это, если не профанация нормального порядка вещей. Вы еще ничего сами не сделали, чтобы осуществить свою мечту, а Вам уже все готовенькое да на подносе с голубой каемочкой… Очень напоминает героя из советского мультфильма 1965г. «Вовка в Тридевятом Царстве», с ключевым тезисом «А вы что и пальцы загибать за меня будете?»…

 

Digging the grave with the credit card Основываясь на многочисленные статистические факты США, сегодняшнее молодое поколение настолько погрязло в долговых ямах, самостоятельно вырытых кредитными карточками, что многим из них, в этой жизни, погасить свои долги вряд ли удастся.

Что же нам делать и как дальше жить?

Все просто,  сократите свои потребности до естественных, удовлетворить которые не так уж и сложно — это и будет самым доступным способом разбогатеть.

 

При подготовке использованы материалы:

Фев 122013
 
Период % годовых
2012  
с 23.03 7.5
2010  
с 10.08 7.75
с 08.07 8.5
с 08.06 9.5
2009  
с 12.08 10.25
с 15.06 11.0
2008  
с 30.04 12.0
с 01.01 10.0
2007  
с 01.06 8.0
2006  
с 10.06 8.5
2005  
с 10.08 9.5
2004  
с 09.11 9.0
с 07.10 8.0
с 09.06 7.5
2002  
с 05.12 7.0
с 05.07 8.0
с 04.04 10.0
с 11.03 11.5
2001  
с 10.12 12.5
с 10.09 15.0
с 09.08 17.0
с 11.06 19.0
с 07.04 21.0
с 10.03 25.0
2000  
с 15.08 27.0
с 10.04 29.0
с 24.03 32.0
с 01.02 35.0
1999  
с 24.05 45.0
с 28.04 50.0
с 05.04 57.0
1998  
с 21.12 60.0
с 07.07 82.0
с 29.05 51.0
с 21.05 45.0
с 18.03 41.0
с 06.02 44.0
1997  
с 24.11 35.0
с 15.11 25.0
с 01.11 17.0
с 05.08 16.0
с 08.07 18.0
с 26.05 21.0
с 08.03 25.0
с 10.01 35.0
1996  
с 02.07 40.0
с 07.06 50.0
с 22.05 63.0
с 25.04 70.0
с 08.04 75.0
с 01.04 85.0
с 26.03 90.0
с 04.03 98.0
с 01.01 105
1995  
с 01.12 110
с 10.10 95
с 21.08 70
с 15.07 60
с 07.06 75
с 01.05 96
с 07.04 150
с 29.03 170
с 10.03 204
1994  
с 12.12 252
с 25.10 300
с 15.08 140
с 01.08 175
с 01.07 190
1993  
с 01.05 240
с 01.03 100
1992  
с 16.11 80
с 25.06 30
Янв 252013
 

Згідно із ст. 7 та 8, Закону України «Про Державний бюджет України на 2013 рік», прожитковий мінімум та розмір мінімальної заробітної плати встановлюються в таких розмірах:

Прожитковий мінімум

На одну особу в розрахунку на місяць:

  • з 1 січня — 1108 грн.,
  • з 1 грудня — 1176 грн.

Для тих, хто відноситься до основних соціальних та демографічних груп населення:

для дітей віком до 6 років:

  • з 1 січня — 972 грн.,
  • з 1 грудня — 1032 гривні;

для дітей віком від 6 до 18 років:

  • з 1 січня — 1210 грн.,
  • з 1 грудня — 1286 грн.;

для працездатних осіб:

  • з 1 січня — 1147 грн.,
  • з 1 грудня — 1218 грн.;

для осіб, які втратили працездатність:

  • з 1 січня — 894 грн.,
  • з 1 грудня — 949 грн.

Мінімальна заробітна плата

у місячному розмірі:

  • з 1 січня — 1147 грн.,
  • з 1 грудня — 1218 грн.;

у погодинному розмірі:

  • з 1 січня — 6,88 грн.,
  • з 1 грудня — 7,3 грн.
Янв 222013
 
Для чего он нужен? Что такое управление резервом и почему это важно?

Рассмотрим официальную точку зрения. gold and foreign currency reserves management

Управление золотовалютным резервом — это процесс гарантирующий адекватное управление государственными активами (в иностранной валюте и золоте) с целью удовлетворения ряда определенных задач, который обеспечивает свободный доступ к таким активам. Управление и контроль над золотовалютными резервами обычно осуществляется самим правительством. Продолжить чтение »

Дек 042012
 

Беден не тот, у кого мало что есть, а тот, кто хочет иметь больше Луций Анней Сенека. Нравственные письма к Луцилию.

Продолжить чтение »

Ноя 222012
 

Силовые новшества НБУ на валютном рынке Украины

За период с сентября по ноябрь 2012 черный валютный рынок Украины вырос в несколько раз.

NBU playing Chess with a Horseг-н Арбузов не выдержал накала валютных страстей и решил пойти лошадью т. е. сделать решающий ход конём.

Он, вероятно, осознал, что новый 15% налог с продажи валюты, погрузит рынок в еще большую тень, поэтому и создал Комитет по противодействию проведению недобросовестных валютных операций, с помощью которого намеревается взять под контроль «теневой» валютный рынок.

Вот что говорит глава вновь испеченного комитета Юрий Горшков: Продолжить чтение »

Ноя 162012
 

Это довольно хорошо, что граждане США не понимают сути нашей банковской и монетарной системы, так как если бы они понимали, я уверен, что уже к завтрашнему утру была бы революция Генри Форд, 1922г.

It is well enough that the people of the nation do not understand our banking and monetary system, for if they did, I believe there would be a revolution before tomorrow morning.  Henry Ford, 1922

The USA Federal Reserve Seal

Федеральный Резерв — это частная акционерная компания, которая занимается (на первый взгляд) обычной банковской деятельностью, только в необычных масштабах — в мировых. Продолжить чтение »

Ноя 092012
 

Тенденция скупки валюты продолжается

Мы уже писали о том, что украинцы массово запасаются СКВ… Сентябрь продолжил традицию, население скупило за месяц около 2 млрд. долларов. Все это происходит на фоне правительственных заявлений о том, что гривна будет стабильной.

Люди не верят в гривну, и правильно делают. Продолжить чтение »

Ноя 092012
 

Последние несколько лет в прессе часто мелькают статьи на тему окончания срока действия 99 летнего договора франчайзинга,  предоставляющего право Федеральному Резерву (через Государственное казначейство США ) печатать долговые сертификаты — доллары. Окончание срока при этом ожидается 23 декабря 2012г.

На чем базируется такое утверждение? Почему именно 99 лет?

Основа такого утверждения лежит в дате принятия постановления о создании ФРС — 23 декабря 1913 года, что и стало точкой отсчёта Whether they suspend the printing USD press orокончания срока франчайзинга (аренды права печатать деньги). Изначально предоставление такого права было ограничено сроком в 20 лет:

…Sec. 4… the said Federal reserve bank shall become a body corporate and as such … shall have power: … Second. To have succession for a period of twenty years from its organization unless it is sooner dissolved by an Act of Congress, or unless its franchise becomes forfeited by some violation of law. Federal Reserve Act of 1913 (из постановления о ФРС 1913 года, Кодекс законов США)

(http://www.law.cornell.edu/topn/Federal%20Reserve%20Act)[break]

Но уже в феврале 1927 года в постановление были внесены изменения срока действия франчайзинга с временного (до 20 лет) — на бессрочный:

Second. To have succession after February 25, 1927, until dissolved by Act of Congress or until forfeiture of franchise for violation of law

(из постановления о ФРС)[break]

US Dollars Printing PressТеперь же франчайзинговое право ФРС печатать деньги может быть аннулировано только лишь в двух случаях:

    1. принятие Конгрессом США соответствующего постановления (решения);
    2. в случае если ФРС нарушит законодательство.

 

Почему именно 99 лет?

Для того чтобы это понять возможные причины возникновения этого утверждения, необходимо разобрать несколько юридических понятий, использованных в самом постановлении об ФРС США: (1) понятие франчайзинг (franchise) и (2) срок аренды/предоставления франчайзинга.

1. Понятие «franchise» франчайзинг (из законодательства США) — это специальный вид лицензирования, когда компания — владелец известной торговой марки предоставляет другой компании за вознаграждение на определённый срок (или без определения срока) право ставить эту торговую марку на свою продукцию, либо оказывать услуги (работы) под определённой торговой маркой, а также занимается сбытом её продукции на определённой территории.

Например, сегодня как в США (так и некоторых странах СНГ) популярность среди франчайзинговых марок имеют:

      • сеть ресторанов быстрого питания — McDonald’s;
      • сеть пиццерий — Arizona Pizza Company;
      • сеть отелей — Hilton и InterContinental Hotels Group (IHG);
      • дополнительное образование — Oxford Learning;
      • подбор и подбор персонала (HR) — American Recruiters;
      • украшения для праздничных мероприятий — Christmas Decor

 (Это только малая часть тех торговых марок, которые сдаются в аренду. На самом же деле их сотни из различных сфер бизнеса)

dollar closeup

От себя же хочется добавить ещё одну торговую марку — американский доллар (со всей наличествующей на нем символикой) — Dollar of the United States — это самый совершенный товар за последние сто лет, как по популярности, так и по распространённости.

 2. Откуда взялся такой срок в 99 лет? И почему именно его связывают с окончанием срока права Федерального Резерва печатать деньги?

Срок аренды/предоставления франчайзинга — 99 лет.

Такой срок, скорее всего связан с тем фактом, что в США, как и в Великобритании, традиционно (а не законодательно!) предоставляется привилегированное право (франчайзинг) сроком не более 99 лет.

Так, например, в некоторых штатах срок аренды действительно ограничен порогом в 99 лет:

      • В штатах Алабама и Невада — все лизинговые (арендные) операции не превышают срок в 99 лет. (кроме аренды сельскохозяйственных земель — срок до 25 лет)
      • В Штатах Калифорния, Южная и Северная Дакота — аренда городских земельных участков не превышает срок 99 лет.

Но в большинстве штатов нет ограничения срока продолжительности аренды (или франчайзинга). Срок 99 лет — это больше устоявшаяся традиция, нежели обязательное требования закона.

Что касается законодательных норм США в отношении определения понятия срок аренды, франчайзинга — всё зависит от конкретного штата. В каждом штате существуют свои нормативы, что говорит об отсутствии в США единых для всех штатов законодательных требований в отношении продолжительности срока аренды или франчайзинга.

И что же дальше?

Исходя из неглубокого анализа законодательства и деловой практики США, можно предположить следующее:

  • Шум, произведённый СМИ, об окончании 99-летнего срока действия договора франчайзинга между правительством США и ФРС вызван, скорее всего, ленью (некоторых авторов) изучать первоисточники и/или желанием (или необходимостью) создать панику.
  • Печатный станок пока (при)останавливать вряд ли будут, поскольку конкурентоспособной и эффективной альтернативы долларовой бумаге ещё не существует (смотреть статью «Падение доллара»).

Что же нам делать?

Конечно инвестировать! Но инвестировать в диверсифицированные и менее рисковые (нежели доллар) активы:

  • банковское золото — (смотреть статью «Возможные операции с золотом на украинском рынке банковских металлов 2012-10»);
  • другие валюты — желательно иметь т. н. портфель состоящий из нескольких валют (например: гривна — 30%, доллар-35%, евро-35%);
  • акции компаний фондового рынка — желательно выбирать дивидендные фонды, которые выплачивают высокие дивиденды. Есть одно «но». В Украине рынок дивидендных фондов начал работать не так давно, всего пару лет назад. Но присмотреться к нему, наверное, стоит.

Источники информации:

    • http://worldfranchising.com
    • http://www.franchise-law.com/PracticeAreas/Brief-History-of-Franchising.asp
    • http://www.jk9.com/99_lease.htm
    • http://www.llsdc.org/FRA-LH/ Law Librarians’ Society of Washington, D.C.
    • http://www.llsdc.org/FRA-LH/ The Federal Reserve Act of 1913 — A Legislative History
    • http://www.worldlicenceplates.com/usa/US_XGOV.html Government License Plates
    • http://www.law.cornell.edu/uscode/text/12/611 Legal Information Institute
    • http://federalreserve.gov
    • http://www.moneyfactory.gov