Янв 062016
 

или «Нас снова оценили, или недооценили…»

Институт общественного мнения Дж. Гэллапа провел очередной опрос, и в результате чего мы имеем следующую картину:

Оценивался уровень жизни украинцев по шкале от 0 до 10 баллов, средние показатели получились такими:

  • уровень жизни сегодня: — 4.0;
  • оценка уровня жизни через 5 лет — 5.2;
  • 36% — испытывают страдание;
  • 9% — преуспевающие, рейтинг понизился с 21% в 2011г;
  • 79% оценивают экономические условия в Украине как «бедствующие».

Во время очередного опроса проводимого институтом «Гэллапа» украинцы, изнуренные длительным конфликтом, дали наихудшую оценку уровню своей жизни в 2015 году. По шкале от 0 до 10 баллов (10 баллов — означает наилучший из возможных уровней жизни) украинцы в среднем оценили свою жизнь на уровне 4 баллов. А в отношении прогноза уровня своей жизни в будущем, в перспективе через 5 лет — они оценили на уровне 5.2 баллов, что еще мрачнее чем в 2014г. — 5.4 балла.

Оценочная шкала уровня жизни в Украине (настоящее и будущее) Жизнь сегодня и Жизнь через 5 лет

Present, Future Life Evaluations at New Lows in Ukraine

Находясь в состоянии экономического хаоса и продолжительных боевых действий, — не удивительно, что такой угнетенный взгляд на будущее проник почти во все прослойки украинского общества. Рейтинг текущего уровня жизни понизился среди жителей всех возрастных групп, уровня образования и пола. Таким же взгляд остается и в отношении уровня совей жизни через 5 лет, за исключением богатых украинцев, рейтинг будущей жизни которых немного улучшился за последний год.

Такая низкая оценка, вероятно, связана с нарастающим недовольством украинцев своим уровнем жизни. Процент жителей, которые ранее отмечали свой уровень жизни как удовлетворительный, за последний год опустился с 27% до 17%, в то время как процент украинцев оценивающих экономику страны как «бедствующую» подпрыгнул с 62% в 2014г до 79% в 2015г.

Неудивительно, что жители западной Украины оценивают текущий уровень своей жизни как более высокий, чем жители живущие на юго-востоке страны, где, во время проведения опроса, возобновленные боевые действия угрожали срыву и без того шаткого перемирия. Рейтинг уровня жизни в северном регионе страны оказался как раз посредине между противоположными оценками западного и юго-восточного регионов.

Рейтинг качества жизни в Украине, средний по регионам.
Запад — 4.6; Север — 4.4; Восток — 3.8; Юг — 3.2; Центр — 3.3.

Current Life Rating in Ukraine, Averages by Region 2

В то время когда рейтинг уровня жизни большинства постоянно ухудшается, только немногие жители Украины оценили уровень жизни как более процветающий, чем ранее. «Гэллап» оценивает опрашиваемых как «процветающих», если они оценивают их текущий уровень жизни на уровне 7 баллов, а уровень их жизни через 5 лет от 8 и более баллов по шкале («лестнице») Кэнтрила (Cantril Self-Anchoring Striving Scale) от 0 до 10 баллов – вершина лестницы — это самая счастлива жизнь, а первая ступень — соответственно, самая несчастная жизнь. Итак, только 9% опрошенных украинцев в 2015 году процветали. Еще совсем недавно, в 2011 году, оценивающих себя как процветающих было в 2 раза больше — 21%.

В то время как процент процветающих снизился, процент украинцев которые «страдают» (которые имеют рейтинг от 4 и ниже) увеличился, и достиг уровня 36% в 2015 году. Это значительно выше чем процент «страдающих», измеренный в большинстве постсоветских государствах в 2015г.

Процент жителей Украины «испытывающих страдание» ощутимо увеличился:
1. Преуспевающие — 9%;
2. Испытывающие затруднения — 36%;
3. Испытывающие страдание — 56%

Percentage Suffering Rises to New High in Ukraine

Итог:

Оценка уровня жизни как «бедного» — это скорее симптом, вызванный недовольством из-за продолжающихся политических, социальных и экономических проблем, а также и общего недомогания в стране вызванного тянущимся конфликтом на востоке Украины. Низкая оценка уровня жизни украинцев предполагается оставаться такой же «унылой» пока экономическая и политическая стабильность не вернутся в страну.

Метод Исследования:

Результаты базируются на непосредственных интервью (тет-а-тет) с 1000 взрослых людей, возрастом от 15 лет и старше, проведенном 7-14 августа 2015 года в Украине. За некоторым исключением, а именно: с 2014г, Крым не входил в выборку для составление данного рейтинга Украины. Поселения Донецкой и Луганской областей восточного региона также были исключены из выборки, что составило около 10% населения (около 30% населения восточного региона были исключены) в 2014 году и 2% населения в 2015.
Можно сказать с 95% уверенностью, что максимальная величина погрешности выборки около +/-3.8%

 

P.S. Рейтингам и рейтинговым агентствам мы уже уделяли внимание в статьях Рейтинговые Агентства или интеллект — худший враг пропаганды и Украина: дефолт или нет?

Перевод с английского: Приймак Алексей
источник: Gallup http://www.gallup.com/poll/187985/ukrainians-life-ratings-sank-new-lows-2015.aspx

Май 152015
 

Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

(за даними НБУ)

Compulsory banking liquidation 1 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 2 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 3 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 4 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 5 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 6 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 7 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 8 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 9 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 10 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 11 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Compulsory banking liquidation 12 /  Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 22.04.2015р.

Джерело інформації: НБУ http://www.bank.gov.ua

Янв 212015
 

 Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації за станом на 17.01.2015р.

(за даними НБУ)

Banks on liquidation 17.01.2015 01

Banks on liquidation 17.01.2015 02

Banks on liquidation 17.01.2015 03

Banks on liquidation 17.01.2015 04

Banks on liquidation 17.01.2015 05

Banks on liquidation 17.01.2015 06

Banks on liquidation 17.01.2015 07

Banks on liquidation 17.01.2015 08

Banks on liquidation 17.01.2015 09

Banks on liquidation 17.01.2015 010

 

Джерело інформації: НБУ http://www.bank.gov.ua

 

 

 

 

Дек 102014
 

Официальные мировые резервы золота за Декабрь 2014

WGC (World Gold Counsel) опубликовал официальные мировые резервы золота за Декабрь 2014г.

В рейтинге участвуют 100 стран.

Выборочно (СНГ):

  • Украина — 56 место — 26.1т. (в ноябре было — 48 место и  40.4т.)
  • Беларусь — 48 место — 41.1т. (в ноябре было 50 и 39т.)
  • Россия — 6 место —  1,168.7т.  (в ноябре было — 1,149.8т.)
  • Казахстан — 24 место — 185.9т.  (в ноябре было — 184.0т.)

Лидерами по-прежнему остаются:

  • 2 место — Германия — 3,384.2т. (без изменений)
  • 1 место — США — 8 133,5 т. (без изменений)

World Gold Reserves as of December 2014 / Официальные мировые резервы золота за Декабрь 2014

Ноя 292014
 

Разумеется можно! Вот только нужно ли?

Некоторые заметки на полях или метод случайного подбора фактов:

Когда глава НБУ, г-жа Гонтарева заявляет,

«…Мы не собираемся тратить наши резервы на поддержание курса, мы идем в рынке, и просто пытаемся его стабилизировать. Резервы в очередной раз уменьшились, они у нас 16 млрд 70 млн. Это связано с тем, что были сделаны большие платежи по государственному долгу…»

и

«…В программе МВФ есть сумма минимальных резервов, которую мы просто обязаны держать. НБУ продолжает это делать…»

а при этом Конституция Украины в статье 99, говорит следующее:

Ст. 99. Грошовою одиницею України є гривня.

«Забезпечення стабільності грошової одиниці є основною функцією центрального банку держави — Національного банку України.»

Получается, что глас г-жи Гонтаревой перекрывает законодательно установленное верховенство права? Функция обеспечения стабильности гривны предписана для НБУ на уровне Конституции Украины.

Надеюсь, что иерархию законодательных актов  — верховенство права помнят все?

А что говорит закон Украины о НБУ?

Закон Украины о НБУ, в ст. 6, ст. 34 и 47 говорит следующее: «…основной функцией НБУ является обеспечение стабильной денежной единицы…» и что «для обеспечения гривны НБУ имеет золотовалютный резерв… «

Стаття 6. Основна функція (Закона Украины о НБУ)

Відповідно до Конституції України ( 254к/96-ВР ) основною функцією Національного банку є забезпечення стабільності грошової одиниці України. При виконанні своєї основної функції Національний банк має виходити із пріоритетності досягнення та підтримки цінової стабільності в державі.

Національний банк у межах своїх повноважень сприяє стабільності банківської системи за умови, що це не перешкоджає досягненню цілі, визначеної у частині другій цієї статті.

Національний банк також сприяє додержанню стійких темпів економічного зростання та підтримує економічну політику Кабінету Міністрів України за умови, що це не перешкоджає досягненню цілей, визначених у частинах другій та третій цієї статті.

Стаття 34. Емісія

Виключне право введення в обіг (емісія) гривні і розмінної монети, організація їх обігу та вилучення з обігу належить Національному банку.

…Банкноти і монети є безумовними зобов’язаннями Національного банку і забезпечуються всіма його активами…

Стаття 47. Структура золотовалютного резерву

Для забезпечення внутрішньої і зовнішньої стабільності грошової одиниці України Національний банк має золотовалютний резерв, що складається з таких активів:

  • монетарне золото;
  • спеціальні права запозичення;
  • резервна позиція в МВФ;
  • іноземна валюта у вигляді банкнот та монет або кошти на рахунках за кордоном;
  • цінні папери (крім акцій), що оплачуються в іноземній валюті;
  • будь-які інші міжнародно визнані резервні активи за умови забезпечення їх надійності та ліквідності.

 Что означает стабильная денежная единица для обычных людей?

 Чаще всего, это средство сбережения и возможность накопления, а также покупательная способность денег. А может ли денежная единица быть стабильной при таких «валютных качелях»? Вряд ли. Депозиты в гривне вовсе не покрывают ставку инфляции… Одиним из ориентиров ставки инфляции может служить процентная ставка по депозитам, которая вряд ли когда либо будет равной или больше реальной инфляции (мы об этом писали в статье «Банкир — это хороший парень, который с удовольствием предложит Вам зонт в ясный солнечный день«). Поэтому люди снова бегут от гривны к доллару, хотя и это не помогает. Доллар попросту не продается.

Ну да ладно, наверняка у НБУ есть и другие, не монетарные,  методы поддержки национальной валюты. Как говорит г-жа Гонтарева — «…мы идем в рынке, и просто пытаемся его стабилизировать.» Чтобы это могло значить? Может быть набор Постановлений НБУ о лимите выдачи физлицам наличных денег, а также негласном запрете на продажу долларов населению?

Итак, какой результат деятельности НБУ в отношении стабилизации гривны мы имеем?

  1. Проседание гривны в отношении доллара в 2 раза
  2. Потеря гривней покупательной способности в 1,5-2 раза
  3. Ценовая стабильность (в соответствии со ст 6. закона о НБУ) — дестабилизировалась также в  1,5-2 раза.

Теперь давайте посмотрим на графики изменения Золотовалютного резерва Украины за период с 2003 по 11.2014г., а также на изменения курса гривны/доллара:

(для построения графиков использованы официальные статистические данные НБУ)

Reservesrates 1996-2013rates 2014

В продолжение темы доверия НБУ…

В СМИ 14.11.2014г, появляется статья под названием «НБУ планирует до конца года закрыть более десятка банков«:

Банки, куда в ближайшее время могут ввести временную администрацию
И в этот же день НБУ опровергает именно эту статью, — «Зазначена інформація, що сьогодні з’явилася у газеті «Капітал», зокрема, в статті під назвою «НБУ планирует до конца года закрыть более десятка банков», є недостовірною, тобто такою, що не відповідає дійсності та містить відомості, яких не існує взагалі.»

НБУ Про необґрунтовану інформацію в деяких українських засобах масової інформації 14.11.2014

ПАТ МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК віднесено до категорії неплатоспроможних 21.11.2014 / CitiCommerceBank

Но уже через неделю, 21.11.2014г., на сайте НБУ читаем новость — «…20 листопада 2014 року Правління Національного банку України відповідно до вимоги статті 76 Закону України «Про банки і банківську діяльність» прийняло постанову № 732 «Про віднесення ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» до категорії неплатоспроможних».

А это как раз тот самый CitiCommerceBank, который, в вышеупомянутой статье, находился в списке потенциальных банкротов…

НБУ Щодо віднесення 27 листопада 2014 року банків до категорії неплатоспроможних

И еще через неделю, 28.11.2014г., объявил еще два банка неплатежеспособными,  также из списка: ПАТ «ЛЕГБАНК» и ПАТ «ВСЕУКРАЇНСЬКИЙ БАНК РОЗВИТКУ»

Или когда НБУ объясняет что массовый отток депозитов вызван исключительно эмоциональной составляющей населения.

Підвищений емоційний фон у країні спричинив відплив депозитів населення з банківської системи з відповідним збільшенням попиту на готівку… (НБУ, Монетарний огляд за січень — вересень 2014 року, стор. 11)

Получается, что виноваты именно эмоции, а не небезосновательно заслуженное  недоверие к банковской системе в целом…

Беспрецедентная финансовая помощь Украине

На встрече с журналистами после визита в США глава НБУ заявила:

«Сьогодні Україна відчуває безпрецедентну фінансову підтримку зі всього світу…», – Валерія Гонтарева, 17.11.2014р.

Давайте вместе разберемся в том, что, на наш взгляд, означают эти слова.

Ну то, что «беспрецедентная» в истории Украины — это верно.
Что же касается «финансовой поддержки» — сложно назвать поддержкой нечто, что весьма скоро приведет к стремительному падению. Почему?
Во первых — это не поддержка, а кредитование, и непростое, а весьма «изысканное».
Во вторых — где Вы встречали бесплатное или беспроцентное кредитование, особенно на межгосударственном уровне?

Давайте посмотрим на тех, кто является основными субъектами предоставления Украине «финансовой поддержки»:
МВФ, Мировой Банк ,Европейский инвестиционный банк, ЕБРР, МБРР (Международный банк реконструкции и развития). А также неизвестные кредиторы, которые приобрели гос.облигации Украины (ОЗДП) — по которым только в 2014г. мы должны выплатить 8,5 млрд грн., и в 2015г.- 37,5 млрд. грн.

То, что все эти учреждения являются банками, наверняка никому доказывать ненужно.

А какова основная цель и задача любого банка, даже самого захудалого?

Правильно! Получение прибыли и сверхприбыли для своих собственников и инвесторов.

Вот, например, список кредиторов Украины и график платежей, связанных с ранее предоставленной «финансовой поддержкой» Прогнозні платежі з погашення та обслуговування діючих кредитів (позик) до повного їх погашення станом на 05.02.2014 logo-adobe-pdf

И даже если они (банки), порой, надевают на себя личину «благотворительных организаций», якобы бескорыстно или за незначительную плату, предоставляющие финансовую поддержку разным государствам, то последствия такой поддержки весьма не очевидны. Поскольку, как правило, такая «поддержка» маскируется (не без помощи законодательных актов, международных договоров, активной работы СМИ и других) под красивый миф о заморских добродетелях, меценатах и филантропах, которые таки жаждут все бросить и срочно оказать кому-нибудь поддержку, и главное — что взамен им почти ничего не нужно, разве что только реформы проведите и всё…

 Реформы — это одно из основных требований МВФ, при чем: официальных, открытых и легальных.

 Приведем цитату из официального документа «Кредитование МВФ» logo-adobe-pdf

Когда страна может заимствовать средства у МВФ?

Государство -член (МВФ) может обратиться за финансовой помощью МВФ, если у него есть потребность (фактическая или потенциальная) в финансировании платежного баланса, то есть оно не может найти достаточного финансирования на доступных условиях для покрытия чистых международных платежей (например, по импорту, для погашения внешнего долга) при сохранении достаточных резервов на будущее. Кредит от МВФ обеспечивает резервные возможности, облегчающие проведение мер стабилизации и реформы, которые страна должна осуществить для исправления проблемы платежного баланса и восстановления условий для активного экономического роста.

Теперь снова к цитате г-жи  Гонтаревой «Мы не собираемся тратить наши резервы на поддержание курса…»

Для того, чтобы эмитировать  дополнительную денежную массу и выпустить ее в оборот, НБУ должен под такую эмиссию приобрести иностранную валюту для пополнения международных резервов Украины.

А если, как в случае с требованием МВФ, деньги Украине предоставляются, в основном, для погашения долгов, то ни о какой эмиссии денег, а также оказании поддержки гривны и речи быть не может.

Получается, что МВФ, как бы нехотя, внес корректировки в основные цели и обязанности НБУ, полностью перекрыв законодательные нормы Украины, т.е. направил его деятельность на разрушение и без того шаткого положения Украины.

Приведем цитату из официального документа НБУ за 2011г. «Додаткова інформація щодо емісії грошей в Україні» logo-adobe-pdf

За 2010 року обсяг чистої безготівкової емісії (випуск коштів в обіг за мінусом їх вилучення з обігу) становив 35,5 млрд.грн Майже всі ці кошти (99,4%) були випущені в обіг через операції з купівлі іноземної валюти для поповнення міжнародних резервів…
Випуск коштів в обіг здійснюється через валютний, фондовий та кредитний канали і забезпечується отриманням Національним банком України еквівалентного обсягу іноземної валюти або ліквідних фінансових інструментів, завдяки чому за потреби через ці ж канали відбувається вилучення коштів з обігу.

Разобраться в этой причинно-следственной связи весьма не просто, уж больно много всяко-разного информационного шума и прочего авторитетного экспертного мнения.

Давайте вместе, по мере возможностей, попытаемся в этом разобраться. Продолжение следует…

При подготовке использованы материалы:

  • IMF Lending, September 5, 2014 When can a country borrow from the IMF? (http://www.imf.org/external/np/exr/facts/howlend.htm)Прогнозні платежі з погашення та обслуговування діючих кредитів (позик) до повного їх
  • погашення станом на 05.02.2014 (http://www.minfin.gov.ua/control/uk/publish/archive/main?cat_id=36047)

официальные статистические и отчетные данные, а также новости НБУ:

  • Офіційний курс гривні до іноземних валют середній за період 1996-2014р.http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=7693080
  • Стан міжнародних резервів та ліквідність в іноземній валюті за період 2003-2014р. (http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=7693066)
  • Офіційні резервні активи 2003-2014р.(http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=7693066)
  • Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації станом на 28.11.2014р. (http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=75473)
  • Про необґрунтовану інформацію в деяких українських засобах масової інформації 14.11.2014р. (http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=11985000&cat_id=55838)
  • Додаткова інформація щодо емісії грошей в Україні за 01.01.2011р.
  • другие материалы: Статья издания Capital.ua — НБУ планирует до конца года закрыть более десятка банков (http://www.capital.ua/ru/publication/34452-nbu-planiruet-do-kontsa-goda-zakryt-bolee-desyatka-bankovhttp:#ixzz3KTErEFTf)
  • А также собственные наблюдения и анализ 🙂
Ноя 242014
 

За даними НБУ, за станом на 20.11.2014

Banks on bankruptcy 1 20.11.2014 / Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації За станом на 20.11.2014

Banks on bankruptcy 2 20.11.2014 / Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації За станом на 20.11.2014

Banks on bankruptcy 3 20.11.2014 / Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації За станом на 20.11.2014

Banks on bankruptcy 4 20.11.2014 / Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації За станом на 20.11.2014

Banks on bankruptcy 5 20.11.2014 / Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації За станом на 20.11.2014

Banks on bankruptcy 6 20.11.2014 / Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації За станом на 20.11.2014

Banks on bankruptcy 7 20.11.2014 / Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації За станом на 20.11.2014

Banks on bankruptcy 8 20.11.2014 / Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації За станом на 20.11.2014

Banks on bankruptcy 9 20.11.2014 / Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації За станом на 20.11.2014

Ноя 232014
 

Часть вторая: Работа над ошибками

(Продолжение статьи: Как вернуть свои сбережения с банковского депозита?)

Какие ошибки были допущены вкладчиком при общении с банком?

  1. Несоблюдение договорных условий в отношении закрытия депозита.
  2. Сверхчувствительность к чужим (банковским) проблемам. Попытка решать вопрос вне рамок договора, т.е. выслушивать разговоры «Организма**» о внутренних проблемах банка, отсутствии персонала, денег, наличии военного конфликта в стране и т.п.
  3. Вести официальные коммуникации с банком по вопросу возврата денег (и по любым другим!) в устной форме просто недопустимо.
  4. Незнание своих законных прав и обязательств банка перед кредиторами (вкладчиками)! Незнание закона не освобождает от ответственности, а в данном случае еще приносит и негативные последствия.
  5. Обычная человеческая жадность и желание что-нибудь получить «на халяву».

Итак, по пунктам:

Statement to the bank1.Процедура закрытия депозита оформляется исключительно письменно

Практически в каждом депозитном Договоре четко прописаны процедуры закрытия депозита и получения денег вкладчиком. Эти процедуры оформляются исключительно в письменной форме (заявление на закрытие депозита и получение денежных средств). Этого сделано не было, чем в банке и воспользовались, дав «дельный» совет.

Talk only within range of Contract terms and legilsation2. Любой Договор нужно рассматривать по его предмету и сути (а не формулировкам!)

Предметом данного договора является — банковский вклад. И если даже в самом Договоре четко не прописана ответственность банка перед вкладчиком, а чаще всего так и есть, тогда идем к первоисточнику — законодательству.

Банк несет ответственность перед вкладчиком за сохранность и (не)возврат депозита вкладчику — всем своим имуществом, и обязан вернуть вкладчику его деньги по первому требованию, эти нормы прописаны в:

  • Гражданском кодексе Украины
  • и Законе Украины о банках и банковской деятельности

(ниже приведены выдержки из этих законов)

Поэтому, все разговоры и доводы не касающиеся договорных отношений (война в стране, проблемы с деньгами, вот вот станем банкротами и подобные…) должны отметаться сразу же, в достаточно жесткой и категоричной форме. Есть договор, в рамках его и ведем разговор, и точка!

Writing a statement to the bank3. С волками жить — по волчьи выть!

Разве мы не знаем с кем или чем мы имеем дело? Разумеется знаем, вот только правила безопасности не соблюдаем. Если дело дойдет до суда, а оно таки дойдет, то в суде будут рассматривать исключительно документальные доказательства того, как и что Мы (вкладчики) предприняли для того, чтобы вернуть свои деньги. Слова к делу не подошьешь, нужны факты, официальные письменные заявления и жалобы, зарегистрированные должным образом в банке, а также письменные ответы банка на них.

4. Как много из нас (вкладчиков) знает свои Законные права и обязанности / ответственность банка перед нами? То-то же…

Чем, с точки зрения закона, для нас являются наши деньги на банковском депозите? Нашей частной собственностью, имуществом!

В последнее время,  НБУ успешно пытается глумиться над нами, то и дело издавая различные Указы и Постановления об ограничении выдачи наших денег с текущего или депозитного вклада, в частности Постановление НБУ № 540 от 29.08.2014г.

Hierarchy of LegislationЕсть такое понятие как Принцип верховенства права (иерархия актов гражданского законодательства), который изложен в ст. 4 Гражданского кодекса, и выглядит следующим образом:

  1. Конституция Украины
  2. Гражданский кодекс Украины, который является основным актом гражданского законодательства Украины — другие законы, которые принимаются в соответствии с Конституцией и Гражданским Кодексом
  3. Акты Президента Украины
  4. Постановления Кабинета Министров Украины
  5. Акты других органов государственной власти и органов власти АР Крым, которые могут выдаваться в случаях м границах установленных Конституцией и Другие органы государственной власти Украины, органы власти Автономной Республики Крым могут выдавать нормативно-правовые акты, которые регулируют гражданские отношения, лишь в случаях и в границах, установленных Конституцией и законами Украины.

Ниже приведены только те статьи действующего законодательства, которые должны применяться при решении подобных задач (споров).

Теперь пойдем по порядку (по старшинству):

Конституция Украины:

Раздел II, Права, свободы и обязанности человека и гражданина.
Гражданский кодекс:

ст. 1060. Виды банковских вкладов:

Статья 1074. Ограничение права распоряжение счетом
Закон Украины о банках и банковской деятельности:

Глава 9 - Отношения банка с клиентами
Закон Украины о системе гарантирования вкладов физических лиц:

Розділ V ГАРАНТІЇ ФОНДУ ТА ВІДШКОДУВАННЯ КОШТІВ ЗА ВКЛАДАМИ
Криминальный кодекс Украины:

ст. 190 Мошенничество
Постановление НБУ №516:

Про затвердження Положення порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами...

5. Обычная человеческая жадность

Тему жадности и стремления получить «на халяву» мы уже частично обсудили в статьях:

На этом мы не еще прощаемся, продолжение следует…

А совет дня сегодняшнего будет такой: Советы — дело хорошее, особенно ежели бесплатные. Но только личный опыт и практика являются критерием истинности. Посему изучайте первоисточники — законы!

Ноя 232014
 

…Или как вернуть свои сбережения с банковского депозита?Taking money out of bank

Обычно, мы рекламой не занимаемся, особенно банковских учреждений, но здесь, видимо, сам всевышний велел (по крайней мере тот, который курирует банковскую деятельность) 🙂

Сначала мы опишем предысторию, а уже после перейдем к практическим занятиям.

Первая часть статьи написана немного хаотично и сумбурно, но лишь для того, чтобы максимально близко передать атмосферу в которой побывал наш «герой».

Во второй и третей частях мы опишем анализ данной истории с точки зрения законодательства и практики решения таких вопросов.

Итак, начинаем рекламную компанию:)

Ко мне недавно обратился близкий мне человек с просьбой помочь ему вернуть свои деньги с банковского депозита. И вкратце мне поведал предысторию, после которой я сразу же согласился ему помочь.

Депозит был размещен в одном из отделений СитиКомерцбанка (ПАТ «Міський Комерційний Банк») в иностранной валюте (в настоящих долларах США!), в сумме превышающей лимит гарантированный фондом гарантирования вкладов физлиц (на сегодня — этот лимит составляет 200 000 грн).

Срок депозита — 335 календарных дней — с 03.12.2013 г. по 03.11.2014 г., процентная ставка — 9,9% годовых

На кануне окончания срока депозита, вкладчик предварительно позвонил в банк с тем, чтобы скоординировать и прояснить свои дальнейшие действия, когда и каким образом ему лучше закрыть депозит и получить деньги.

В процессе общения с одним из менеджеров банка, ему сообщили, что прийти ему следует 14 ноября, хотя вкладчик и упомянул, что срок депозита заканчивается 3 числа. Но его убедили, что он ошибается и прийти ему следует именно 14го. Так он и сделал.

Banker shows to client an article reg his banking problemsПридя в банк, вкладчик сразу был отправлен пообщаться с руководителем отделения г-м (пока будем его называть «Организм»**), который, разумеется по большому секрету и доверию, начал стращать вкладчика страшными историями о проблемах банка, и о том что в банке сейчас проводится тайная инспекция НБУ, и что уже практически в банк вот-вот как будет введена временная администрация, и что на востоке Украины сейчас идет война и денег в банке попросту нет, т.к. все счета заморожены, и что даже данную проблему рассматривать будет некому и ….,  и вдогонку, в качестве подтверждения его слов, в присутствии вкладчика, пошарив в неком интернет портале, показал статью именуемую «До конца года планируется закрыть более десятка банков», в которой источник

News about 10 banks are to be closed part 1News about 10 banks are to be closed part 2News about 10 banks are to be closed part 3

ссылается на неизвестного банкира, приближенного к руководству НБУ… Организм распечатал эту статью, аккуратно подчеркнул наименование собственного банка, и вручил распечатку вкладчику, сказав, что он просто обязан информировать клиентов о всех новостях, касающихся его банка.

Про необґрунтовану інформацію в деяких українських засобах масової інформації / NBU news 14.11.2014И это при том, что в этот же день, НБУ опубликовал опровержение подобной дезинформации: «Про необґрунтовану інформацію в деяких українських засобах масової інформації»

**Во избежание возможных юридических коллизий, термин «Организм» в данной статье используется исключительно

в определении данном в Энциклопедическом словаре СССР 1954г., 2й том, стр.558 — ОРГАНИЗМ  — это всякое живое существо (в т. ч. и человек)

Client in a state of delirium after banking newsВкладчик, как и любой нормальный человек в подобной ситуации, впал в состояние огульной млявости и крайней безысходности, чем Организм поспешил воспользоваться, и, разумеется, исключительно из благих побуждений, порекомендовал следующую схему: разбить сумму депозита на три и более части (поскольку текущая сумма депозита существенно превышает гарантированный порог в 200 000 грн.) и переоформить их на родственников, и, как бы совершенно случайно, нашел у себя визитку хорошего юриста, который смог бы помочь переоформить депозит, т.е. с одного срочного депозита на три и более «депозитных сберегательных сертификата на предъявителя». После чего отправил вкладчика к «специально обученному» сотруднику чтобы подписать Заявление на перевод суммы вклада и процентов по нему с депозитного на текущий счет.

Вкладчик подписал данное заявление на перевод депозита на текущий счет, и уже было собирался передать заявления оператору, но передумал, решил подписанные документы не отдавать, уж больно все это выглядело странно.

Прямо как в сказочной повести «Алиса в стране чудес» — «Всё страньше и страньше! Всё чудесатее и чудесатее! Всё любопытственнее и любопытственнее!»… 🙂

Выйдя из банка, вкладчик сразу же позвонил мне с просьбой ему помочь.

Часть вторая: Работа над ошибками и Правовой путь решения данной задачи

Мар 292014
 

NBU Logo28.03.2014 Національний банк України оптимізував та доповнив заходи, спрямовані на забезпечення рівноваги на грошово-кредитному ринку, які запроваджено постановою Правління Національного банку України від 06.02.2014 № 49 «Про заходи щодо діяльності банків та проведення валютних операцій» (із змінами) (далі – Постанова № 49).

За підсумками аналізу результатів запроваджених заходів, передбачених відповідним документом, а також з урахуванням зауважень та пропозицій банківської та бізнес-спільноти Правління Національного банку України ухвалило постанову від 28.03.2014 № 172 «Про врегулювання діяльності фінансових установ та проведення валютних операцій» (далі – Постанова № 172).

Цим документом, зокрема, передбачено ухвалення нового пакета тимчасових заходів щодо діяльності банків та визнання Постанови № 49 такою, що втратила чинність.

Передбачений Постановою № 172 пакет тимчасових заходів покликаний сприяти підтриманню рівноваги на грошово-кредитному ринку на період до ухвалення програм співпраці з міжнародними фінансовими організаціями. Він передбачає збереження низки регуляторних заходів, що діяли в межах Постанови № 49, з одночасним пом’якшенням існувавших в рамках цієї постанови обмежень, зокрема:

  • передбачено лібералізований порядок здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України. Відтепер банки матимуть змогу здійснювати валютні операції не лише на умовах «тод», «том», «спот», а й на умовах «своп» та «форвард» (усі операції – лише з поставкою валют);
  • відмінено заборону на купівлю іноземної валюти для здійснення резидентами інвестицій за кордон та для покриття частини страхових резервів страховиками;
  • скорочено термін проведення операцій з купівлі банками іноземної валюти за дорученням юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців, іноземних представництв. Починаючи з 28 березня 2014 року кошти для купівлі іноземної валюти можуть бути перераховані не раніше третього операційного дня після дня зарахування гривень на окремий аналітичний рахунок, а починаючи з 01 квітня 2014 року – не раніше другого операційного дня після дня зарахування гривень на цей рахунок. Одночасно банки звільнені від обов’язку формувати і передавати до територіальних управлінь Національного банку України реєстри з купівлі іноземної валюти;
  • пом’якшено умови проведення операцій на готівковому сегменті міжбанківського валютного ринку. Зокрема, спрощено процедуру купівлі банком у фізичних осіб готівкової іноземної валюти, яка відтепер дає змогу здійснювати таку операцію без пред’явлення документа, що посвідчує особу, та без його копіювання.

Водночас, ураховуючи збереження напруженої ситуації на грошово-кредитному ринку, Постановою № 172 запроваджено окремі додаткові стабілізаційні заходи, а саме:

  • ураховуючи підвищений попит на готівкову іноземну валюту, установлена максимальна сума її продажу одній фізичній особі, яка в еквіваленті не може перевищувати 15 000 гривень протягом одного операційного (робочого) дня в межах однієї банківської установи;
  • запроваджені певні обмеження на перекази фізичними особами іноземної валюти за межі України за поточними валютними неторговельними операціями. Такі операції дозволено здійснювати на суму, що не перевищує в еквіваленті 150 000 гривень на місяць. Водночас, такі обмеження не поширюються на цілу низку соціально-важливих переказів, а саме: на оплату витрат на лікування за кордоном, транспортування хворих, переказів, що здійснюються в разі зміни держави проживання, пов’язаних з оплатою праці нерезидентів України та деякі ін.;
  • резидентам дозволено здійснювати погашення кредитів, позик (фінансової допомоги) в іноземній валюті за договорами у тому числі в разі укладення додаткових угод з нерезидентами не раніше строку, передбаченого договором;
  • банкам предписано на період дії Постанови № 172 призупинити випуск нових ощадних (депозитних) сертифікатів, а погашення раніше випущених здійснювати виключно шляхом перерахування коштів на рахунок власника сертифіката або його пред’явника.

Постанова №172 набирає чинності 28 березня 2014 року та діє до 01 травня 2014 року.

Джерело інформації:
http://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=6496948&cat_id=55838

Мар 042014
 

George SorosЯк у нас в Україні говорять — «про вовка промовка, а він вже тут»…

Так и с господином Соросом, стоило нам его упомянуть в нашей статье от 24 февраля «Украина: дефолт или нет?», как он и материализовался, и, как всегда, с самыми благими намерениями, которые, как известно ведут…, но об этом позже.

Сначала давайте проанализируем статью Джоржа Сороса от 26 февраля 2014г. «Поддерживая прорыв Украины» (Sustaining Ukraine’s Breakthrough)

Текст статьи «Sustaining Ukraine’s Breakthrough» мы перевели с английского полностью, а также выделили «жёлтым» те тезисы, которые, на наш взгляд, говорят о том, что многое происходящее сегодня в Украине — это хорошо спланированное и контролируемое мероприятие. Также показали мы и то, что «хороший» инвестор приходит лишь тогда, когда активы можно купить за бесценок. Сегодня именно такое время.

Поддерживая прорыв Украины (Sustaining Ukraine’s Breakthrough)

НЬЮ-ЙОРК — Следуя за нарастанием ужасающего насилия, украинский бунт возымел на удивление позитивный результат. Вопреки всем рациональным ожиданиям, группа граждан вооружённых всего лишь палками и щитами, сделанными их картонных коробок и крышек от мусорных ящиков, сокрушила вооружённые боевым оружием милицейские силы. Было много убитых, но граждане одержали победу. Это один из тех исторических моментов, который надолго запечалится в коллективной памяти общества.

Г-н Сорос пытается объяснить «успех» Украинской революции ноября-2013 — февраля 2014г., и всё происходящее в Украине с точки зрения квантовой механики:

Как такое могло произойти? Квантовая механика предлагает подходящую метафору. Физики знают этот субатомный феномен когда субатомная частица может проявлять себя или как частица или как волна; точно также и люди могут себя вести как индивидуальные частицы и как компоненты большой волны. Другими словами, непредсказуемость исторических событий, таких как в Украине, непосредственно относятся к элементу неопределённости человеческой идентификации.

Человеческая идентификация состоит из индивидуальных элементов и элементов больших структур, к которым они принадлежат, и влияние людей на действительность зависит от элементов, доминирующих в их поведении. И когда гражданские лица начали самоубийственную атаку вооружённых сил в Киеве 20 февраля, их общее чувство олицетворения нации, полностью подавило беспокойство по поводу их индивидуальной смертности. Результатом стал поворот глубоко разделённого общества, находящегося на грани гражданской войны, к беспрецедентному чувству сплочённости.

Безусловно, такие высказывания-на Сороса задевают за живое, появляется ощущение того, что нас, наконец-то, начали понимать и принимать, как равных и достойных…

Сколько такое единение (украинцев) продлится, будет зависеть от того, как отреагирует Европа. Украинцы продемонстрировали свою преданность Европейскому Союзу, который сегодня сам безнадёжно разделён, кризис евро-валюты стравливает друг с другом страны должников и кредиторов внутри зоны ЕС. Именно поэтому ЕС безнадёжно проиграл России в переговорах с Украиной в отношении подписания договора об Ассоциации с ЕС.

По правде говоря, ЕС, будучи под лидерством Германии, предлагал слишком мало и требовал слишком много от Украины. Но теперь, после подтверждения украинским народом своих намерений сблизиться с ЕС, подкреплённых успешным народным восстанием, ЕС, вместе с МВФ (Международным Валютным Фондом) собирает многомиллиардный долларовый спасительный комплекс (т. е. кредит!) для спасения Украины от финансового краха. Но этого будет недостаточно для поддержания национального единства, в котором Украина все ещё будет нуждаться в ближайшие годы.

В 1990 году, в Украине, я учредил Международный Фонд Возрождения — ещё до того, как Украина получила независимость. В недавнем украинском восстании Фонд участия не принимал, но служил защитником тех, кто подпал под официальные репрессии. Сегодня фонд готов поддержать сильное желание Украины в установлении прочных демократических институтов (и прежде всего, независимую и профессиональную судебную систему). Но Украина будет нуждаться во внешней поддержке, которую сможет предоставить только ЕС: профессиональный опыт управления и доступ к рынкам.

Значительная трансформация экономики Центральной Европы в 1990х, управленческий опыт и доступ к рынкам полученный в результате крупных инвестиций Германии и других компаний, размещённых в ЕС, которые интегрировали местных производителей в глобальные цепочки по созданию ценностей (продуктов и услуг) — ”global value chains”. Украина, с её высококачественным человеческим капиталом и многообразной экономикой, является потенциально привлекательным инвестиционным направлением. Но реализация этого потенциала требует улучшения делового климата целиком и полностью во всей экономике и внутри отдельных её секторов — в особенности в отношении свойственной (Украине) коррупции и слабым законодательным нормам, которые отпугивают как иностранных, так и Украинских инвесторов.

В дополнение к поощрению прямых иностранных инвестиций, ЕС сможет предоставить поддержку в обучении руководителей местных компаний и помощи им в развитии их бизнес стратегий, а рассчитаться за такие услуги можно будет путём разделения части прибыли (от совместно развитой бизнес стратегии) или акциями собственной компании. Эффективным способом оказать такую поддержку большому количеству компаний, является «комбинирование» таких консультаций с кредитными линиями, предоставляемыми коммерческими банками. Для поддержания такого участия, Европейский банк Реконструкции и Развития the European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) сможет инвестировать в компании, наряду с иностранными и украинскими инвесторами, также как он делал в Центральной Европе.

Таким образом Украина сможет открыть свои рынки для товаров, произведённых или собранных европейскими компаниями (полностью или частично принадлежащими им дочерними компаниями), и на ряду с этим ЕС увеличит доступ на рынки евро зоны украинским компаниям и поможет им интегрироваться в глобальный рынок.

Я надеюсь и верю, что Европа, находясь под лидерством Германии, воспользуется таким благоприятным моментом. В течении нескольких лет, я приводил доводы в пользу того, что Германия должна принять ответственность и обязательства в отношении её доминирующей позиции в Европе. Сегодня, Украина нуждается в современном эквиваленте Плана Маршалла (программа помощи Европе, предложенная в 1947 г. США, для восстановления после Второй мировой войны). И Германии следует взять на себя такую же роль сегодня, как это сделало США  в те послевоенные времена.

Однако, я должен высказать предостережение. План Маршалла не включал Советский блок (СССР), усилив холодной войной разделение в Европе. Повторение холодной войны сегодня нанесёт огромный ущерб как России так и Европе, а более всего Украине, которая расположена между ними. Украина зависит от Российского газа, а также нуждается в выходе своей продукции на Европейские рынки, поэтому Украина должна иметь хорошие отношения со всеми сторонами.

В этом, Германии также следует стать лидером. Канцлер Ангела Меркель должна достучаться до Президента Владимира Путина и получить подтверждения того, что Россия является партнёром, а не оппонентом, в возрождении Украины.     
 

Итак, как видно из контекста, что:

  • Существование единой Украины без Европы видится маловероятным;
  • Серьёзность своих намерений сблизиться с ЕС — Украинцы должны были скрепить (подтвердить) пролитой  кровью;
  • В самом восстании Фонд г-на Сороса — как финансовый посредник, разумеется, участия не принимал!?;
  • Финансового краха в Украине, пока, не будет, сначала мы (ЕС, МВФ и Ко) вам (Украине) выдадим кредиты, ну а потом, вместо финансового краха, мы вам устроим катастрофу;
  • Украина без внешней поддержки не продержится, и кроме ЕС её никто больше не предоставит;
  • Поддерживать Украину ЕС будет при помощи консультаций и обучения украинских управленцев и (открытия) доступа к рынкам, и за это ничего не попросит, кроме, акций украинских компаний и части прибили от  их деятельности;
  • Оказывается, в Украине есть высококачественный человеческий капитал  и многообразная экономика, что делает наше государство потенциально привлекательным для инвестиций!;
  • Но чтобы все эти привлекательные «потенциалы» заработали, нужно сначала получить комплекс вышеупомянутых консультаций, но, без коммерческих кредитов, такие консультации работать не будут. Поэтому, Банк (ЕБРР) с радостью предоставит такие кредиты украинским компаниям. А затем, глядишь, и МВФ с друзьями подтянутся;
  • И тогда, Украина сможет открыть свои рынки для европейских товаров…   
  • И Европа обязательно воспользуется таким благоприятным моментом…
 Вопрос: Кому может быть выгодно банкротство Украины? — Остаётся открытым. (?)

Перевод с английского: Приймак А., Ковш Е.  Оригинал статьи: http://www.project-syndicate.org/commentary/george-soros-calls-on-the-eu—and-germany-in-particular—to-take-the-lead#2gchPIw1VWJQ1RTz.99

При подготовке использованы следующие источники информации: :

  • http://www.project-syndicate.org/commentary/george-soros-calls-on-the-eu—and-germany-in-particular—to-take-the-lead  Sustaining Ukraine’s Breakthrough
  • http://eeas.europa.eu/top_stories/2012/140912_ukraine_en.htm  Information on the EU-Ukraine Association Agreement