Окт 172013
 

В том, что банковская система Украины устроена не совсем правильно, наверное никто не сомневается. Banks under liquidation 2

За подтверждениями этого утверждения далеко ходить не нужно, достаточно просто выйти на улицу в крупном городе. Мы увидим, что «плотность заселения» банками наших городов превышает разумные пределы. Недавно мы с коллегой, находясь на площади Льва Толстого в г. Киеве, насчитали в прямой видимости 7 различных банков.

Другим показателем работы банковской системы может служить качество обслуживания, которое в наших банках не дотягивает не то, что до европейских стандартов, а даже не соответствует ими же заявленному.

Ну и, наконец, количество банков, которые находятся в стадии ликвидации. В 2011 году мы уже обращались к этой теме. Теперь посмотрим, что происходит на текущий момент (точнее, информация на сайте НБУ доступна по состоянию на 28.08.2013). В 2011 году в списке находился 21 банк, на август 2013 года — 19, т.е. мы, похоже, вернулись к показателю 2010 года.

Однако, НБУ добавил ещё две таблицы:

Как мы понимаем, общее количество банков в состоянии ликвидации составляет 25. Однако и по 5ти последним получается, что не все требования кредиторов удовлетворены. Кстати, злополучный Градобанк, ликвидируемый начиная с 2000 года, по прежнему всё никак не ликвидируется.

Картина получается не очень радостная, поэтому никакой новой рекомендации, кроме как иметь дело только с международными банками, мы дать не можем.

Итак, собственно таблицы (мы выделили банки, которые совпадают в приведенном перечне с теми, которые были в ликвидации в 2011 года):

Перелік банків України, які знаходяться на ліквідації
(за станом на 28.08.2013)

№ з/п Назва банку Дата початку ліквідації Адреса ліквідатора П.І.Б. ліквідатора Телефон ліквідаційної комісії
 1 Акціонерне товариство «Градобанк» 14.07.2000 01135, м. Київ, вул. Дмитрівська, 71/7 Львова Ірина Володимирівна (044) 537-75-17
 2

Акціонерний комерційний банк «Трансбанк»

02.03.2010 

04071, м. Київ, вул. Петрівська, 19

Литвинчук Володимир Іванович

(044) 455-90-05

 3

Акціонерний банк «Банк регіонального розвитку»

07.12.2009

03680, м. Київ, вул. Машинобудівна, 50 К

Євсієнко Ігор Савелійович

(044) 351-19-13

 4

Товариство з обмеженою відповідальністю  «Український промисловий банк»

21.01.2010 

бульвар Лесі Українки, 26

Раєвський Костянтин Євгенійович

(044) 537-47-00
(044) 537-47-40

 5

Відкрите акціонерне товариство Банк «БІГ Енергія»

01.03.2010

01032, м. Київ, вул. C. Петлюри, 15

Васільченко Юрій Леонідович

(044) 246-59-43
(044) 246-59-44

 6

Акціонерний комерційний банк «Східно-Європейський банк»

21.12.2009

01103, м. Київ, вул. Драгомирова, 2, офіс 1

Молчанов Андрій Георгійович

(044) 205-42-70

 7

Публічне акціонерне товариство Акціонерний Банк «Синтез»

03.11.2010

03026, м. Київ, вул. І. Кудрі, 5

фактичне місцезнаходження: м. Київ, вул. Набережно-Лугова, 8,

адреса для листування: 01001, м. Київ-1, а/с В-42

Болдирєв Олександр Олександрович

(044) 200-17-62

 8

Комерційний банк «Українська фінансова група» — товариство з обмеженою відповідальністю

05.01.2010

04655, м. Київ, вул. Горького, 48, офіс 32

адреса для листування: 04080,  м. Київ, а/с77

Рябов Олег Анатолійович

(044) 248-72-16

 9

Товариство з обмеженою відповідальністю Комерційний банк «АРМА»

22.02.2010

01054, м. Київ, вул. Воровського, 34 Г

Павлина Алла Юріївна

(044) 495-86-50

 10

Публічне акціонерне товариство «Банк Столиця»

31.01.2012

04205, м. Київ, вул. Маршала Тимошенка, 29 Б,

фактичне місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Вишгородська, 45/2

Куно Євгеній Геннадійович

(044) 230-87-67

 11

Публічне акціонерне товариство «ЕРДЕ БАНК»

(ліквідація здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»)

10.01.2013

01025, м. Київ, вул. Гончарна, 20

(адреса Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: 01032, м. Київ, бульвар Т. Шевченка, 33 Б, тел. 0-800-308-108)

Курений Олександр Вікторович

(044) 454-72-62
(044) 454-72-52

 12

ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК «ТАВРИКА»

(ліквідація здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»)

21.03.2013

01135, м. Київ, вул. Дмитрівська, буд. 92-94

фактичне місцезнаходження: 03110, м. Київ, вул. Пироговського, 19, корп. 8,

(адреса Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: 01032, м. Київ, бульвар Т. Шевченка, 33 Б, тел. 0-800-308-108)

Соловйова Наталія Анатоліївна

(044) 205-59-99
0-800-500-999

 13 Товариство з обмеженою відповідальністю «Діалогбанк»

11.05.2011

49101, м. Дніпропетровськ, вул. Свердлова, 26, позиція 5

Боткачик Світлана Іванівна (056) 740-30-01
 14 Відкрите акціонерне товариство «Селянський комерційний банк «Дністер»

15.03.2010

79017, м. Львів, вул. Переяславська, 6 А

Яремчишин Ігор Богданович

(032) 240-98-02

 15

ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «СОЦКОМ БАНК»

21.10.2011

65114, м. Одеса, вул. Люстдорфська дорога, 140 А

Чібірдіна Ольга Олександрівна (048) 734-51-51
 16 Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Володимирський»

31.08.2011

40030, м. Суми, площа Незалежності, 10

Ткаліч Анатолій Олександрович

(054) 267-51-40
(054) 267-51-20

 17

ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ЗЕМЕЛЬНИЙ БАНК»

02.08.2010

61057, м. Харків, вул. Чернишевська, 4

Угрімов Олексій Миколайович

(057) 714-22-95
(057) 719-40-08
(057) 700-77-04

 18

ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ІННОВАЦІЙНО-ПРОМИСЛОВИЙ БАНК»

02.03.2012

юридична адреса: 61003, м. Харків, вул. Клочкiвська, 3

філія у м. Київ: 03150, м. Київ, вул. Федорова, 4

Галабурда Олексій Васильович

(057) 703-45-60
(057) 703-45-50

(044) 528-81-20

 19

ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «БАЗИС»

28.08.2012

61057, м. Харків, провулок Мар’яненка, 4

Гонтар Ганна Анатоліївна

(057) 754-64-20
(057) 754-64-17
(057) 754-64-25

в начало страницы…

Перелік банків, ліквідаторами яких вживаються заходи щодо виключення банків з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців відповідно до вимог статті 98 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (у редакції, що діяла до 22.09.2012)

№ з/п  Назва банку Стан завершення ліквідації
1

Відкрите акціонерне товариство Комерційний банк «Національний стандарт»

19.10.2012 Національним банком України прийнято рішення про затвердження ліквідаційних балансів банків.

Непродані активи банків та переліки вимог кредиторів передано юридичній особі – ТОВ «Міжнародна юридична фірма «ДІ ЕНД ДІ ЛОЄРС»

Ліквідаторами банків вживаються заходи щодо виключення банків Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців в порядку, передбаченому Законом України «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців»

 2

Акціонерний комерційний банк «Європейський»

 3

Відкрите акціонерне товариство «Європейський банк розвитку та заощаджень»

24.02.2012 Національним банком України прийнято рішення про затвердження ліквідаційного балансу. Непродані активи банку та перелік вимог кредиторів передано юридичній особі – ПП «Марва».

Ліквідатором банку вживаються заходи щодо виключення банку Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців в порядку, передбаченому Законом України «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців»

 4

Комерційний акціонерний банк «Слов’янський»

30.11.2012 Національним банком України прийнято рішення про затвердження ліквідаційного балансу.

Ліквідатором банку вживаються заходи щодо виключення банку Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців в порядку, передбаченому Законом України «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців»

 5

Відкрите акціонерне товариство Комерційний Банк “Іпобанк”

02.08.2013 Національним банком України прийнято рішення про затвердження ліквідаційного балансу.

Ліквідатором банку вживаються заходи щодо виключення банку Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців в порядку, передбаченому Законом України “Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців”

 6

ВІДКРИТЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО “АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ОДЕСА-БАНК”

26.07.2013 Національним банком України прийнято рішення про затвердження ліквідаційного балансу.

Ліквідатором банку вживаються заходи щодо виключення банку Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців в порядку, передбаченому Законом України “Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців”

в начало страницы…

Юридичні особи, яким передано в управління непродані активи та перелік незадоволених вимог кредиторів ліквідованих банків


з/п
Назва юридичної особи Назва ліквідованого банку, активи та перелік незадоволених вимог кредиторів якого передано в управління Номер та дата рішення про передавання в управління активів Адреса юридичної особи Телефон юридичної особи
1 Адвокатське об’єднання «Адвокатська фірма «АКТІО» АБ «Аллонж» № 210 від 23.03.2012 01033, м. Київ, вул. Щорса,  36 Б (044) 377-77-60
2 ТОВ «Торнадо.» АК АПБ «Україна» № 552 від 14.10.2008 02099, м. Київ, вул. Бориспільська 9, а/с 182  
 3 ПП «Марва» ВАТ «Європейський банк розвитку та заощаджень» № 102 від 17.02.2012 03680, м. Київ, просп. Академіка Глушкова, 1, павільйон № 6 (044) 596-93-24
  4 ТОВ «Міжнародна юридична фірма «ДІ ЕНД ДІ ЛОЄРС»

Акціонерний комерційний банк «Європейський»

накопичувальний рахунок № 32078417401  в Головному управлінні Національного банку України по м. Києву та Київській області

№ 698 від 14.09.2012 04080, м. Київ, вул. Юрківська/Фрунзе, буд. 2-6/32 А (094) 929-11-48

Відкрите акціонерне товариство Комерційний  банк «Національний стандарт»

накопичувальний рахунок № 32075417501 в Головному управлінні Національного банку України по м. Києву та Київській області

№ 699 від 14.09.2012

в начало страницы…

Окт 162013
 

Credit Card machine 1Начиная с 17 октября 2013 г., в соответствии с изменениями № 727 от 02.10.2013г. к Положению КМУ № 1177 «О порядке наложения и взыскания штрафов за нарушение законодательства о защите прав потребителей» всех продавцов, которые не смогут предоставить возможность покупателям расплачиваться платёжной картой, будут штрафовать на 500 н.м.д.г. — на сегодня это 8500 грн.

В соответствии с Законом «О защите прав потребителей», ст. 17, ч.2, именно продавец обязан всесторонне содействовать покупателю (потребителю) в свободном выборе продукции и форм её оплаты.

 

 

 

При подготовке использованы материалы:

1. Постанова № 727 від 02.10.2013 «Про внесення зміни до пункту 2 Положення про порядок накладення та стягнення штрафів за порушення законодавства про захист прав споживачів» http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/727-2013-%D0%BF
2. Закон України «Про захист споживачів» http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1023-12/print1370346059303346

 

Окт 112013
 

Официальные мировые резервы золота за Октябрь 2013

WGC (World Gold Counsel) опубликовал официальные мировые резервы золота за Октябрь 2013г.

В рейтинге участвуют 100 стран.

Выборочно (СНГ):

  • Украина — 48 место — 41,4т. (в сентябре было 49 место — 38,9т);
  • Беларусь — 45 место — 49,5т. (в сентябре было 49,4т.);
  • Россия — 8 место —  1015,5т. (в сентябре было 1002,8т.);
  • Казахстан — 26 место — 134,5т. (в сентябре было 132т.).

Лидерами по-прежнему остаются:

  • 2 место — Германия — 3 390,6т. (без изменений)
  • 1 место — США — 8 133,5 т. (без изменений)

 

World Official Gold Holdings as of October 2013

Апр 152013
 

WGC (World Gold Counsel) опубликовал официальные мировые резервы золота за Апрель 2013г. В рейтинге участвуют 100 стран.

Выборочно (СНГ):

  • Украина — 51 место — 36,1т. ( в марте было 35,5т);
  • Беларусь — 45 место — 51,8т. (в марте было 51,7т.);
  • Россия — 8 место — 976,9 т. (в марте было 969,9 т.);
  • Казахстан — 30 место — 121,7т. (в марте было 116,8т.).

Лидерами по-прежнему остаются:

  • 2 место — Германия — 3 391,3т. (без изменений)
  • 1 место — США — 8 133,5 т. (без изменений)

Мировые резервы золота, данные за Апрель 2013

World Official Gold Holdings as of April 2013

Мар 272013
 

Сегодня уже мало кто помнит как это нужно делать.

Что такое гайка?

Гайка — это крепёжное, металлическое изделие, с резьбовым отверстием в центре и специальным конструктивным элементом для передачи крутящего момента посредством гаечных ключей, служащих для их закручивания.

Гайка и Ключ...Немного о гаечных ключах или о том, как правильно подготавливать почву…

Многое из того, что делается Регулятором — НБУ в тандеме с Налоговой, безусловно, направлено исключительно на благо граждан, но, как говорится, благими намерениями вымощена дорога…

В данной статье мы рассмотрим вопрос, связанный с вводимыми ограничениями на расчеты наличными для физических лиц.

Для лучшего понимания и анализа вопроса, мы приведем «без купюр» часть текста интервью с заместителем Главы НБУ В. Рычаковской.

Интервью на телеканале БТБ 05.03.2013г. с заместителем Главы НБУ Верой Рычаковской (далее ВР), журналист — Владимир Веселовский (далее ВВ)

Тема: Установление граничной суммы наличных расчетов в размере 150 000 гривен.

В.В. — увеличение безналичных расчетов — является принципиальной позицией и целью НБУ уже на протяжение долгого периода. Почему эта инициатива была предложена именно сейчас.

В.Р. — Мы понимали, что для того чтобы рынку предложить активизировать безналичные расчета, должна быть готова инфраструктура. Проанализировав развитие инфраструктуры за последние годы, мы увидели позитивные тренды в этом направлении. Мы на сегодняшний день видим широкую сеть как банкоматов, количество эмитированных карт и что главное, мы видим что в торговых сетях установлены более 163 000 платежных терминалов. Это нам дает основание того, что расширяя безналичные расчеты, мы будем делать людям эти расчеты комфортными — это и есть немаловажный фактор.

В.В. — Т.е. Сейчас созданы условия, для того чтобы это постановление было выполнено?

В.Р. — безусловно!

В.В. .- почему 150 000 грн? Каким образом была выбрана это сумма?

В.Р. — ….а также принимая тот факт, что у нас расчеты в сумма 150 000 подпадают под финансовых мониторинг, мы признали что, эта сумма будет наиболее комфортная на данном этапе, при введении такого ограничения

В.В. — На сегодня не секрет, что много Украинцев получают зарплату в конвертах. Т.е. у нас есть белая и черная зарплата. Помогут ли действия НБУ изменить ситуацию?

В.Р. — безусловно мы рассчитываем на то, что активизировав безналичные расчеты будет и определенным образом суживаться и теневой сектор.

Но я хочу чтобы мы все понимали, что бы не было такого порочного видения, что наличные обслуживают только теневой сектор. Нужно понимать что это обычные объемы наличных, которые обслуживают наш торговый оборот, и которые присутствуют у каждого украинца, в их кошельках, и это наверное есть хорошо. Но существует определенный порог, когда такие (большие) суммы являются небезопасными. Это с одной стороны, а с другой, когда мы проводим такие расчеты в безналичную форму, это, определенной мерой, происходит их легализация того, что деньги проходят через банковскую систему, и таким образом это будет заставлять самих работников требовать чтобы оплата труда осуществлялась в безналичной форме. А с другой стороны это увеличение поступлений в бюджет. И это значимо для нашей страны.

В.В.. — А изучали ли вы общественное мнение?

В.Р. — вопрос возможного ограничения был анонсирован еще в прошлом году. Мы сделали такую подборку «пресскипинг», и что нужно сказать, что приятно, что преобладающее большинство граждан относится очень позитивно к этой новации. С другой стороны мы очень искренне изучали мнения экспертов, аналитиков, и доминирующая составляющая была в том, что это будет позитивный шаг НБУ.

В.В. — Множество людей опасается, что когда они уже накопили определенную сумму денег, например те же 150 000 грн., и при приобретении автомобиля или квартиры с них будут требовать доказать то, как образом эти деньги заработаны.

В.Р. — Ваш вопрос очень резонный, поскольку из 220, 80 млрд грн., которые находятся в обороте, и выпущены НБУ, 201,7 млрд.грн. — это деньги, которые находятся вне банковской системы, это колоссальная сумма, из нее большая часть находится на руках у граждан.

На сегодняшний день есть два фактора, которые должны стимулировать граждан и не боятся осуществлять свои расчеты в безналичной форме. Во первых — это стабилизация банковский системы. Сегодня мы видим как стабильную работы банковской системы, так и наш фонд гарантирования, который гарантирует 200 000 грн. компенсации (авт.: мы об этом писали), это есть очень хорошим стимулом для привлечения средств в банковскую систему. С другой стороны, если деньги еще не находятся в банках, то это обычная процедура внесения средств в банк и перечислить за свою покупку в безналичной форме. Т.е. для человека, который приносит наличные — это будет наличная форма расчета, а для продавца (получателя денег) — это будет безналичная форма расчета. Таким образом, люди спокойно смогут выйти (из положения…) С другой стороны нужно понимать, что эта сумма достаточно большая и она подлежит финансовому мониторингу. А это нет требует большой процедуры, и для этого необходим минимум документов — это паспорт и идентификационный код.

В.В. — будут ли требовать предъявления каких-либо документы о происхождении этих денег?

В.Р. — есть общие правила, которые определены законом о финмониторинге, и только исключительно в рамках этих требований будут требовать документы. Никаких дополнительных подачи информации в налоговый органы или другие не предусматривается. Это есть общее правило осуществления расчетов. Так или иначе все большие покупки подлежат финансовому мониторингу по своему определению.

В.В. — кто будет осуществлять контроль за исполнением этих нормативов?

В.Р. — Контроль за выполнением нормативов расчетов у нас возложено на Налоговую администрацию . Только при своих проверках может быть осуществлен контроль за невыполнением норм расчетов.

Как видно из текста интервью, регулятор в лице НБУ и Ко «просто» увидел некую тенденцию на рынке денежных расчетов, а затем, также «просто» предложил механизм, упрощающий жизнь простым гражданам.

А как же это было на самом деле? Попробуем разобраться.

Как подготавливалась почва?

  • Август 2010г. Изменения к Закону «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма» расширили список субъектов первичного финмониторинга, теперь адвокаты, нотариусы, аудиторы и бухгалтера, должны оповещать ГосФинМониторинг о всех подозрительных операциях, превышающих порог в 150 000 грн.
  • В апреле 2011г. Вступило в силу Постановление НБУ №22, «О внесении изменений в Положение об осуществлении банками финансового мониторинга» В соответствии с этим Положением все банковские учреждение проводили обязательное анкетирование своих клиентов. Анкеты включали в себя следующие вопросы: характеристика финансового положения клиента (включая имущество и ценные вещи), оценка соответствия финансовых операций клиенте его финансовому состоянию, о видах, объемах и структуре дохода, о бизнесе и о работе, открытых счетах в других банках и пр. Данная процедура вызвала настоящее негодование среди банковских клиентов.
  • В сентябре 2011г. Вступило в силу постановление НБУ № 278, согласно которому при валютно-обменных операциях банки были обязаны проводить идентификацию личности, по паспорту либо водительским правам.
  • Летом 2012г. Украинский парламент утвердил в первом чтении поправки, предложенные НБУ в законодательные акты о проведении расчетов и о платежных системах. Одним из основных «мотивов» этих поправок стало предоставление полномочий НБУ устанавливать лимиты для расчетов в наличных за товары и услуги.
  • с октября 2012г. Согласно п.14.19, ст.14, Закона Украины “О платежных системах и переводе средств в Украине” Во всех торговых точках должны были быть установлены платежные терминалы. Контроль за исполнение этого требования будет осуществлен Налоговой службой.
  • Весь 2012 и часть 2013г. Г-м Клименко активно проводится «Налоговая реформа», основными целями которой являются: Борьба с тенью — зарплаты «в конвертах» и избежание налогообложения прибыли, т. е. вымывание денег в офшоры, а также обналичивание. Благодаря совместным усилиям г-д Клименко и Азарова, львиная доля малого бизнеса просто перестала существовать.
  • в ноябре 2012 г. НБУ создал силовой комитет по борьбе с «черным» рынком валютных операций
  • С 1 января 2013г., согласно Постановлению № 502 «Инструкция о порядке организации и осуществлении валютно-обменных операций не территории Украины», операции по обмене валют осуществляются только при предъявлении клиентом паспорта, при этом банк обязан сделать копию паспорта. Порог валютно-обменной операции установлен до 150 000 грн.

Кого собирается контролировать НБУ?

Немного статистики:

По данным НБУ на сегодня количество открытых счетов составляет 182,9 млн. из них — 129,2 млн. — текущие счета; и 53,7 млн. — вкладные счета. Доля счетов физических лиц составила 97,9% от всех открытых счетов. К началу 2013г. 176 банков обслуживали 131,8 млн. клиентов, из них 2,1 — юридические лица; 129,7 — физические лица.

Принимая во внимание саму собой образовавшуюся рыночную тенденцию, у НБУ и Налоговой просто нет выхода, кроме как взять на себя функцию гаечных ключей и немножечко, на всякий случай, подкрутить гайки народонаселению.

Что же делать нам?

Все тоже. Внимательно смотреть на финансовый рынок, отслеживать законодательные ограничения и «ловушки». И постоянно планировать и контролировать все свои финансовые потоки, с тем, чтобы не стать объектом интереса Регулятора и Ко. Не забывайте также о, пускай не больших, но регулярных инвестициях. Банковское золото по прежнему остается хорошим инструментом для тезаврации (накопления и сбережения). И еще, желательно, во всем придерживаться здравого смысла, а особенно в вопросах Личных Финансов.

 


Использованные материалы:

  • Положение НБУ Об осуществлении банками финансового мониторинга от 14.05.2003, N189
  • Закон Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно функционирования платежных систем и развития безналичных расчетов»
  • Закон Украины про Национальный Банк
  • Закон Украины про платежные системы и перечисление средств в Украине
  • Постановление № 502 от 12.12.2002г. Инструкция о порядке и осуществлении валютно-обменных операций на территории Украины.
  • Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма»
Мар 132013
 

WGC (World Gold Counsel) опубликовал официальные мировые резервы золота за Март 2013г. В рейтинге участвуют 100 стран.

Выборочно (СНГ):

  • Украина — 51 место — 35,5т. ( без изменений);
  • Беларусь — 45 место — 51,7т. (в феврале было 51,4т.);
  • Россия — 8 место — 969,9 т. (в феврале было 957,8 т.);
  • Казахстан — 30 место — 116,8т. (в феврале было 32 место и 115,3т.).

Лидерами по-прежнему остаются:

  • 2 место — Германия — 3 391,3т. (без изменений)
  • 1 место — США — 8 133,5 т. (без изменений)

Мировые резервы золота, данные за Март 2013

World Official Gold Holdings as of March 2013

Фев 212013
 

Один из основных принципов финансового благополучия звучит так — «стремись к тому, чтобы тратить меньше, чем зарабатываешь». Это выражение известно многим, и суть его также понятна, но на практике, следовать этому принципу удается немногим.

«хороший способ разбогатеть — сократить свои потребности до естественных, удовлетворить которые не так уж сложно»
А. Шопенгауэр

По данным Департамента США по Труду и Бюро статистики (USDL and USBLS, Consumer Expenditure Survey) В 1990 году, расходы более 40% населения США превышали доходы, т.е. жили за счет заемных денег. Для расчета показателя перерасхода был использован коэффициент ежегодных затрат и доходов населения США. Сегодня, по данным Федерального Резерва, более 50% населения США продолжает тенденцию тратить больше, чем зарабатывать.

Хорошей иллюстрацией к этому послужит график изменения затрат на товары и услуги не первой необходимости в США за последние 100 лет.

Expenditure shares for non necessities for the USA 2

 

У нас (в странах СНГ) Банковскими учреждениями также активно продвигается политика — «покупай в кредит сегодня, плати завтра» Единственное отличие от Запада и Европы то, что наши люди все-еще опасаются жить в кредит и приобретать брендовые «безделушки» в рассрочку. Причины тому разные:

  • особенности менталитета
  • незнание рынка финансовых услуг
  • возросшие опасения и недоверие банковской системе на базе негативных новостей из США и Европы

Но это касается поколения до 80х и начала 90х, менталитет же последнего поколения уже практически соответствует шаблону американского обывателя-потребителя, жаждущего сиюминутного удовлетворения всех своих желаний.

Этому активно способствует как вся банковская система так и про-государсвенные лоббирующие структуры (НБУ, USAID).

Примером этому может служить уже воплощенный в жизнь совместный проект НБУ и UDAID, в результате которого в некоторых учебных заведениях внедрена такая дисциплина как Финансовая грамотность, о чем мы уже писали в статье Финансовая грамотность в помощь или в тягость? (II)

Примерно таким образом, по мнению создателей учебного пособия «Финансовая грамотность», выглядит такое понятие как «Доверие»

General Scheme of Financial mediation 2

Стремление потреблять в кредит

Активное потребление в кредит, в основном, растет среди молодежи, а причина, как нам видится, лежит между уже размытой гранью таких понятий как:

  1. необходимо — т.е. потребность
  2. хочу — т. е. желание

 С понятием «необходимость» или «потребность» все, более или менее понятно, — это, в основном, базовые потребности, о которых мы подробно написали в статьях:

 «Хочу…!»

Что касается понятия «хочу» или «желания», то здесь стоит разобраться подробнее. Это понятие скорее собирательное, и имеет более широкий смысл. Частично, мы попытались его раскрыть в статье:

Если хочешь хотя-бы оставаться на одном месте — тогда беги, и очень быстро беги!

Что же еще можно отнести к данному понятию?

Например:

  • Желание казаться благополучным. Хотеть быть на ровне с другими.
  • Заниженная или завышенная самооценка
  • Недостаток знания
  • Легкий доступ к кредитным деньгам
  • Отсутствие планирования или бюджетирования личных финансов
  • Затраты, оплаченные кредитной картой, ощущаются не так остро, как покупка за наличные деньги, а, соответственно и контроль затрат минимальный
  • Избегание правды о собственном финансовом положении
  • Доказательство собственной важности
  • Привычка делить шкуру еще не убитого медведя
  • Стремление к мгновенному удовольствию
  • Подержание определенного стиля жизни
  • Неумение сказать «НЕТ», даже тогда, когда не можешь позволить себе сказать «ДА»
  • Чувство силы, возникающее при регулярных и определенных денежных тратах
  •  …

Данный список может быть доработан Вами самостоятельно. А основным ориентиром для Вас послужит то, насколько сильно оказывают влияние на Вас (Вашу личность, внутреннее состояние, настроение, восприятие окружающего мира…) отсутствие или наличие определенной суммы денег, или свободного доступа к ним.

Что происходит с нами, когда мы получаем то, на что еще не заработали?

  to have a noose around ones neck

Ответ для каждого будет индивидуальным, но последствия для многих окажутся схожими — это, в лучшем случае, будет долговая яма или петля…

Например, один из известных Украинских банков, предлагая потребительский кредит, использует такие слоганы:

…«Живи сегодня — Деньги есть!», Срочно нужны дополнительные деньги, Не хватает денег на осуществление мечты? Тогда предложения для Вас — кредит наличными от банка «…»…

Что же это, если не профанация нормального порядка вещей. Вы еще ничего сами не сделали, чтобы осуществить свою мечту, а Вам уже все готовенькое да на подносе с голубой каемочкой… Очень напоминает героя из советского мультфильма 1965г. «Вовка в Тридевятом Царстве», с ключевым тезисом «А вы что и пальцы загибать за меня будете?»…

 

Digging the grave with the credit card Основываясь на многочисленные статистические факты США, сегодняшнее молодое поколение настолько погрязло в долговых ямах, самостоятельно вырытых кредитными карточками, что многим из них, в этой жизни, погасить свои долги вряд ли удастся.

Что же нам делать и как дальше жить?

Все просто,  сократите свои потребности до естественных, удовлетворить которые не так уж и сложно — это и будет самым доступным способом разбогатеть.

 

При подготовке использованы материалы:

Фев 132013
 
Месяц Год
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997
Январь   385,2 173,2 119,2 121,2 109,4 102,2
Февраль   115,3 128,8 112,6 118,1 107,4 101,2
Март   112,1 122,1 105,7 111,4 103 100,1
Апрель   107,6 123,6 106 105,8 102,4 100,8
Май   114,4 127,6 105,2 104,6 100,7 100,8
Июнь   126,5 171,7 103,9 104,8 100,1 100,1
Июль   122,1 137,6 102,1 105,2 100,1 100,1
Август 104 108,3 121,7 102,6 104,6 105,7 100
Сентябрь 104,5 110,6 180,3 107,3 114,2 102 101,2
Октябрь 105,9 112,4 166,1 122,6 109,1 101,5 100,9
Ноябрь 116,5 122 145,3 172,3 106,2 101,2 100,9
Декабрь 124,6 135,1 190,8 128,4 104,6 100,9 101,4
всего за год 390 2100 10256 501 281,7 139,7 110,1
Среднемесячный темп роста 121 128,9 147,1 114,4 109 102,8 100,8
Среднегодовой темп роста   1627 4835 991,2 477 180,3 115,9
Месяц Год
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Январь 101,3 101,5 104,6 101,5 101 101,5 101,4
Февраль 100,2 101 103,3 100,6 98,6 101,1 100,4
Март 100,2 101 102 100,6 99,3 101,1 100,4
Апрель 101,3 102,3 101,7 101,5 101,4 100,7 100,7
Май 100 102,4 102,1 100,4 99,7 100 100,7
Июнь 100 100,1 103,7 100,6 98,2 100,1 100,7
Июль 99,1 99 99,9 98,3 98,5 99,9 100
Август 100,2 101 100 99,8 99,8 98,3 99,9
Сентябрь 103,8 101,4 102,6 100,4 100,2 100,6 101,3
Октябрь 106,2 101,1 101,4 100,2 100,7 101,3 102,2
Ноябрь 103 102,9 100,4 100,5 100,7 101,9 101,6
Декабрь 103,3 104,1 101,6 101,6 101,4 101,5 102,4
всего за год 120 119,2 125,8 106,1 99,4 108,2 112,3
Среднемесячный темп роста 101,6 101,5 101,9 100,5 99,9 100,7 100,9
Среднегодовой темп роста 110,6 122,7 128,2 112 100,8 105,2 109
Месяц Год
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Январь 101,7 101,2 100,5 102,9 102,9 101,8 101
Февраль 101 101,8 100,6 102,7 101,5 101,9 100,9
Март 101,6 99,7 100,2 103,8 101,4 100,9 101,4
Апрель 100,7 99,6 100 103,1 100,9 99,7 101,3
Май 100,6 100,5 100,6 101,3 100,5 99,4 100,8
Июнь 100,6 100,1 102,2 100,8 101,1 99,6 100,4
Июль 100,3 100,9 101,4 99,5 99,9 99,8 98,7
Август 100 100 100,6 99,9 99,8 101,2 99,6
Сентябрь 100,4 102 102,2 101,1 100,8 102,9 100,1
Октябрь 100,9 102,6 102,9 101,7 100,9 100,5 100
Ноябрь 101,2 101,8 102,2 101,5 101,1 100,3 100,1
Декабрь 100,9 100,9 102,1 102,1 100,9 100,8 100,2
всего за год 110,3 111,6 116,6 122,3 112,3 109,1 104,6
Среднемесячный темп роста 100,8 100,9 101,3 101,7 101 100,7 100,3
Среднегодовой темп роста 113,5 109,1 112,8 125,2 115,9 109,4 108
Месяц Год
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Январь 100,2 100,2
Февраль 100,2 99,9
Март 100,3 100
Апрель 100 100
Май 99,7 100,1
Июнь 99,7 100
Июль 99,8 99,9
Август 99,7 99,3
Сентябрь 100,1 100
Октябрь 100 100,4
Ноябрь 99,9 100,2
Декабрь 100,2
всего за год* 99,8
Среднемесячный темп роста 99,9
Среднегодовой темп роста 100,6

* декабрь к декабрю прошлого года
**таблица подготовлена на основании данных Государственной службы статистики Украины

Фев 122013
 

ying yang symbolОчень хотелось в данной статье поговорить о Законе Единства и Борьбы Противоположностей, но, к великому сожалению, в нашем случае он не применим. В  нашей ситуации, скорее всего, применим Закон об Отсутствии наличия Причинно-Следственной Связи…

Итак, приступим.

Signing of the mutual Agreement with Shell24 января 2013г. Украина достойно прошла очередное важное испытание — Всемирный Экономический форум в Давосе (Швейцария). На котором, в присутствии самого президента Украины Виктора Януковича и Премьер-министра Нидерландов Марка Рютте состоялось подписание Соглашения между Правительством Украины и компанией «Royal Dutch Shell» о разделе продукции, которая будет добываться на Юзовском участке.

Еще в мае 2012 года «Royal Dutch Shell», совершенно случайно, стала победителем тендера на заключение соглашения о разработке и дальнейшей добыче газа из уплотненных песчаников на Юзовском участке. Объем инвестиций в этот проект оценивается приблизительно в 10 млрд. долларов США.

А что касается заявлений президента о реформах, то они тоже проведены весьма успешно, в точности с меморандумом между Украиной и МВФ. Осталась, конечно же, малая часть еще не воплощенных реформ, но это вопрос скорее стратегический…

29 января в Киеве, президент Янукович провел встречу с руководителями антимонопольных ведомств международных государств, на которой он заявил о невероятном экономическом прогрессе, который был достигнут его правительством за минувшие 3 года:

«Мы уже три года занимаемся реформами в Украине, и благодаря этому нам удалось удержать экономическую ситуацию, преодолеть тот дефицит бюджета, который был в начале 2010 года, — а он был около 9%, — и ежегодно обеспечивать рост экономики».

Хотя еще несколько недель тому президент назвал невыполнение реформ — саботажем.

Президент Украины Виктор Янукович критически оценил реализацию Национального плана реформ в 2012 году — Глава государства считает, что правительство утратило контроль над этой работой.

«Я не могу понять, как можно выполнять план реформ модернизации, направленных на улучшение отрасли, экономики, жизни людей, на 35-25%?» — сказал Президент во время заседания Комитета по экономическим реформам, обращаясь к Премьер-министру Николаю Азарову.

«Это саботаж. Это просто люди потеряли вообще ответственность. Вот в этом проблема», — подчеркнул Глава государства.

Неплохой результат, особенно если взглянуть на таблицу с внешним долгом Украины за последние 12 лет., а также на состояние все уменьшающегося золотовалютного резерва, который, в полном соответствии с предсказаниями МВФ  к концу года снизился на 23% — до $24,5 млрд. И снова создается ощущение, что без «активной помощи» МВФ и здесь не обошлось…  

Внешний долг Украины за период с 2000 по 2012 годы

Год Объем внешнего долга,
млрд. долларов США
2000 12,6
2001 10,3
2002 11,8
2003 14,2
2004 16,13
2005 16,37
2006 23,93
2007 48,87
2008 69,04
2009 103,4
2010 117,3
2011 126,2
3 кв. 2012 132,44

 

Мировой Банк (мнению которого доверяет сам премьер министр), снова понизил показатель ВВП Украины с 3,5% до 2,2%, а вместе с ним и ЕБРР понизил прогнозируемый рост ВВП Украины на 2013 г. с 2,5% до 1%. ЕБРР также понизил рост Украинского ВВП за 2012 до «0%»

 … Ukraine contracted in the third quarter of last year following a reasonable second-quarter growth…

…Meagre growth of 1.0 per cent is seen returning to Ukraine after stagnation in 2012…

Regional Economic Prospects in EBRD Countries of Operations: January 2013

Как бы то ни было, но такое понятие как качество жизни невозможно навязать ни реформами ни политическими заявлениями. Это понятие каждый определяет самостоятельно, но, то что благосостояния человека должно хватать на удовлетворение минимальных и необходимых потребностей — это и есть основа на которой и строится понятие качество жизни.

Косвенно и очень отдаленно от действительности, о качестве жизни мы можем судить по таким показателям как:

Что касается средней заработной платы, то здесь даже официальные мнения расходятся. Например, по данным Международной Организации Труда (ILO) средняя заработная плата в Украине за 2012г. составила — 686 долларов США (или 5500 грн.), по данным же Пенсионного Фонда Украины  — примерно 2683 грн. (средняя за 11 месяцев 2012г.).

 Стало ли проще в Украине заниматься предпринимательством?

По словам первых лиц страны — существенно и однозначно — «да».

»В следующем году Украина должна войти в первую сотню стран по легкости ведения бизнеса» Об этом Президент Украины Виктор Янукович сказал во время заседания Комитета по экономическим реформам.

»В прошлом году в рейтинге «Ведение бизнеса» Всемирного банка Украина улучшила свои позиции на 15 пунктов и поднялась на 137 место. Однако убежден, что мы могли сработать и значительно лучше», — сказал Глава государства.

В качестве подтверждения высокопоставленных заявлений, еще раз приведем таблицу Рейтинга удобства и простоты ведения бизнеса в Украине и некоторых странах СНГ за период 2005—2012г (2013)

Страна 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
 Украина 124 132 139 144 146 147 149 152 137
 Казахстан 86 82 71 80 64 74 58 47 49
 Российская федерация 79 97 106 112 118 116 124 120 112
 Беларусь 106 124 110 115 82 64 91 69 58
 
Наконец-то правительством продемонстрированы реальные действия.

» Глава государства подчеркнул необходимость лишения контролирующих органов права останавливать деятельность предприятий без соответствующего судебного решения»

» В этом году, отметил он, предприниматели должны ощутить уменьшение давления со стороны государственных органов, и в первую очередь в результате проведения инспекциями совместных плановых проверок.»

Вот только, реализация их кажется сомнительной.

Если проанализировать Налоговый Кодекс Украины (НКУ) на предмет проведения на предприятиях налоговых проверок, то прав, по прежнему имеет больше тот, у кого больше прав и это — налоговая администрация.

Фев 122013
 
Период % годовых
2012  
с 23.03 7.5
2010  
с 10.08 7.75
с 08.07 8.5
с 08.06 9.5
2009  
с 12.08 10.25
с 15.06 11.0
2008  
с 30.04 12.0
с 01.01 10.0
2007  
с 01.06 8.0
2006  
с 10.06 8.5
2005  
с 10.08 9.5
2004  
с 09.11 9.0
с 07.10 8.0
с 09.06 7.5
2002  
с 05.12 7.0
с 05.07 8.0
с 04.04 10.0
с 11.03 11.5
2001  
с 10.12 12.5
с 10.09 15.0
с 09.08 17.0
с 11.06 19.0
с 07.04 21.0
с 10.03 25.0
2000  
с 15.08 27.0
с 10.04 29.0
с 24.03 32.0
с 01.02 35.0
1999  
с 24.05 45.0
с 28.04 50.0
с 05.04 57.0
1998  
с 21.12 60.0
с 07.07 82.0
с 29.05 51.0
с 21.05 45.0
с 18.03 41.0
с 06.02 44.0
1997  
с 24.11 35.0
с 15.11 25.0
с 01.11 17.0
с 05.08 16.0
с 08.07 18.0
с 26.05 21.0
с 08.03 25.0
с 10.01 35.0
1996  
с 02.07 40.0
с 07.06 50.0
с 22.05 63.0
с 25.04 70.0
с 08.04 75.0
с 01.04 85.0
с 26.03 90.0
с 04.03 98.0
с 01.01 105
1995  
с 01.12 110
с 10.10 95
с 21.08 70
с 15.07 60
с 07.06 75
с 01.05 96
с 07.04 150
с 29.03 170
с 10.03 204
1994  
с 12.12 252
с 25.10 300
с 15.08 140
с 01.08 175
с 01.07 190
1993  
с 01.05 240
с 01.03 100
1992  
с 16.11 80
с 25.06 30