…или для чего попу гармонь 🙂
Писать на эту тему оказалось неожиданно сложно. Получается, что нужно объяснить что-то, подобное здоровому образу жизни. Все, вроде, понимают, что это нужно, но вот зачем? Ни для кого абсолютно не секрет, что влияние здорового образа жизни на продолжительность жизни если и существует (что еще не факт), то оно не очень велико. А вот то, как человек чувствует себя, ведя здоровую жизнь, — это та самая причина, которая убеждает многих в такой необходимости.
Поэтому статья будет в основном не о том, как выжить вообще (хоть и об этом тоже) а о том, как качественно изменить сложившийся жизненный уклад и больше сил и внимания уделять куда более приятным вещам чем сетованию о том, что «финансы опять поют романсы». Иначе говоря, — эта статья о финансовом здоровье.
Итак,
Что же такое управление личными финансами?
Прежде чем говорить о чем-то, было бы неплохо договорится о том, как мы понимаем термины. Давайте договоримся под управлением личными финансами понимать все те действия, которые направлены на оптимальное и грамотное использование денежных и других имеющихся у нас ресурсов.
Финансы, в отличие от распространенного мнения, имеют отношение не только к деньгам. Объектом их внимания являются любые виды активов и обязательств, доходов и расходов, а также различные инструменты (ценные бумаги, например).
Что касается действий, то это в первую очередь — учет и планирование (не нужно пугаться этих «страшных» слов, поверьте, все не так сложно!).
Объекты управления личными финансами
Финансы, как уже говорилось выше, имеют отношение не только к деньгам. Они имеют отношение ко всем видам активов и обязательств, доходов и расходов, которые имеются в наличие у человека. Расширенные определения доступны по ссылкам, приведенным в предыдущем предложении, а подчеркнуть хочется вот что. Мы уже писали на нашей странице О сайте о том, что многие из нас являются жертвами навязываемой концепции потребления. Именно на этом хочется остановиться немного подробнее.
Очень часто понятие актив путают с другим понятием, а именно с расходами. Чтобы подчеркнуть разницу, нужно привести пример.
Вячеслав — офисный работник с вполне достойной заработной платой по украинским меркам. На каком-то этапе,чтобы не особенно выглядеть «белой вороной» Вячеслав решает приобрести себе автомобиль. Некоторое время он обсуждает это со своими друзьями, женой, дополнительно убеждая себя в том, что вожделенный автомобиль ему необходим как воздух.
Ему будет удобнее ездить на работу, можно будет по выходным дням выбираться за город на отдых… да и престижно, в конце концов. Он ведь может показать окружающим, что вполне неплохо зарабатывает.
Вот, наконец-то, собрав (а иногда даже одолжив) некую требуемую сумму на первый взнос, а также пакет документов, он прямо в салоне оформляет кредит с представителями банка, и, наконец-то едет домой на собственном автомобиле!
Через пару месяцев, Вячеслав начинает понимать, что его предварительные расчеты не особенно верны… Радость от приобретения уже успела забыться, а вот кредит и дополнительные расходы нужно как-то оплачивать. Автомобиль нужно заправлять, мыть, проходить техническое обслуживание, нужен гараж или стоянка. Необходимо позаботиться и о безопасности, плюс платежи по страховке и так далее.
Итак, что же получилось? Вячеслав думал, что приобретает некоторый актив. В действительности же, первые 100 метров, которые он проехал на своем автомобиле уже уменьшили стоимость его вложения чуть ли не на 50%… Кроме того, автомобиль стал источником постоянных расходов, который потребляет до 40% его доходов. Ни о какой «экономической выгоде» от использования автомобиля никто и не думал.
Точно так же дело обстоит и с другими «псевдо-активами», которые нам каждый день активно навязываются в той или иной форме (через рекламу, создание имиджей, формирование общественного мнения). Это может быть недвижимость, масса других «чрезвычайно выгодных» вложений. Все такие «псевдо-активы» объединяет одно: они не защищают наши ресурсы, а истощают их и никаким образом не способствуют их приросту.
Нам с вами, как жителям бывшего СССР гораздо сложнее ориентироваться в этих понятиях, чем, скажем, жителю Западной Европы. Над нами долго и продуманно производили идеологические манипуляции, от последствий которых и надлежит избавиться. То, что написано выше, является одной из самых основных неправильных концепций, от которых нужно избавиться в первую очередь. На этом построена вся система потребления, это внушается с самого детства поэтому первое время будет трудно, но мы будет еще неоднократно к этой теме возвращаться.
Цели
Любая человеческая деятельность имеет цель. Не исключение здесь и управление личными финансами. Ведь ни для кого не секрет, что любые дополнительные действия занимают время, которого и так хронически не хватает. Именно поэтому нам и будет необходима какая-то цель.
Цель может быть одна или их может быть несколько, это каждый решает для себя. Также нужно наметить пути достижения цели. Наверное, проще всего привести примеры того, как может выглядеть цель в управлении личными финансами:
- Обеспечение резерва на непредвиденный случай (например, потеря работы или источника дохода)
- Обеспечение ежемесячного дохода в размере заработной платы
- Обеспечение дополнительного дохода на пенсии
- Обеспечение детей необходимыми ресурсами
- Приобретение недвижимости
- …
Все это абсолютно реально, только нужно приложить некоторые усилия. Что же касается времени, то на самом начальном этапе — временные затраты велики, в дальнейшем, если практиковать методы управления личными финансами регулярно, затраты времени становятся совершенно небольшими (15-20 минут в день или даже меньше). Кроме того, вырабатывается определенный автоматизм и многие действия становятся столь же простыми и незаметными, как почистить зубы утром.
Наше твердое убеждение состоит в том, что достижение жизненных целей — является самым сильным мотивом «за». Но, кроме того, дополнительный «бонус» каждый получит от осознания собственной финансовой грамотности, от того, что больше не «покупаешься» на всевозможные «выгодные» предложения и от того, что можно добиться некоторой уверенности в завтрашнем дне.
В дальнейшем, в рубрике «Основы» мы будем неоднократно возвращаться к этой теме и в деталях опишем как и что делать, чтобы можно было ставить себе реальные цели и их добиваться. Самое главное, что потребуется — внимание и немного упорства.